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全球財經 · 09/05 11:30 ⭐ 評分 4/10

「4%法則」創始人看衰目標日期基金：對退休族來說過於保守

目標日期基金（Target-date funds）在投資市場上蔚為風潮，尤其深受年輕投資人青睞。根據富達（Fidelity）的數據顯示，截至今年第二季，高達81%的Z世代投資人將其401(k)退休帳戶的全部餘額配置於目標日期基金；千禧世代的比例也達到70%。晨星（Morningstar）的統計更指出，這類基金的整體資產...

全球財經 · 01/21 03:34 ⭐ 評分 8/10

退休規劃的隱形殺手：4%法則的致命缺陷與應對策略

數十年來，4%法則一直是許多退休規劃師的黃金標準。根據這項法則，將年度支出乘以25，理論上即可確保退休生活無虞。例如，若每月需支出1萬美元（約12萬美元年支出），則需準備約300萬美元的退休金。 然而，這個簡單的公式卻可能具有誤導性，主要因為它基於股市長期平均報酬的假設，卻忽略了「報酬序列風險」的威脅。 美國大都會...

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#退休規劃 #目標日期基金 #4%法則 09/05 11:30

「4%法則」創始人看衰目標日期基金：對退休族來說過於保守

目標日期基金（Target-date funds）在投資市場上蔚為風潮，尤其深受年輕投資人青睞。根據富達（Fidelity）的數據顯示，截至今年第二季，高達81%的Z世代投資人將其...

財智情報 AI 評分 4 分
「4%法則」創始人看衰目標日期基金：對退休族來說過於保守

AI 重點精華 Takeaways

  • 目標日期基金在年輕世代中極受歡迎，高達81%的Z世代將401(k)全部投入此類基金，整體資產管理規模在2025年達到4.8兆美元
  • 「4%法則」之父Bill Bengen公開批評這類基金的資產配置過於保守，建議退休族應採取65%股票與35%債券的配置
  • Bengen認為退休族不應害怕高股票配置，並建議準退休族甚至應持有100%股票，以確保退休儲蓄能發揮最大效益
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#退休規劃 #投資風險 #財務策略 01/21 03:34

退休規劃的隱形殺手：4%法則的致命缺陷與應對策略

數十年來，4%法則一直是許多退休規劃師的黃金標準。根據這項法則，將年度支出乘以25，理論上即可確保退休生活無虞。例如，若每月需支出1萬美元（約12萬美元年支出），則需準備約300萬...

財智情報 AI 評分 8 分
退休規劃的隱形殺手：4%法則的致命缺陷與應對策略

AI 重點精華 Takeaways

  • 4%法則長期被視為退休規劃的黃金標準，但忽略了「報酬序列風險」的致命威脅
  • 若退休初期遭遇市場重挫，同時需要提領資金，將對退休金造成永久性傷害
  • 專家提出三大策略，可有效降低報酬序列風險對退休生活的衝擊
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