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彈性年金提領的風險與策略:英國退休族如何做好資產配置

2015年4月,英國年金法規進行重大改革,允許擁有確定提撥制(DC)職業年金的退休人士以更具彈性的方式動用退休資產。在此之前,絕大多數退休人士會在領取25%免稅...

3 IMPT

Key Takeaways

  • 2015年英國年金法規改革後,彈性提領(FAD)成為退休族主流選擇,但伴隨市場波動、壽命延長與通膨等新型風險
  • 「順序風險」與「去累積化策略」是退休理財核心,包括分散投資、緩衝資產與定期檢視4%提領法則等關鍵要素
  • Armstrong Watson建議透過量身打造的退休收入規劃流程,協助退休人士在不同生命週期階段維持穩定現金流

英國私營企業確定給付制退休金計畫調查:逾七成業界人士看好2035年仍有2,000個以上存續

隨著新構想與創新模式正在重塑確定給付制(DB)退休金市場的計畫設計、資金策略及最終階段規劃,英國退休金專業人士協會(Society of Pension Pro...

4 IMPT

Key Takeaways

  • 英國退休金專業人士協會(SPP)調查顯示,高達70%的受訪者預期2035年英國私營企業確定給付制(DB)退休金計畫仍將存續2,000個以上,凸顯市場仍有龐大演進空間
  • 在半數(52%)預測存續數量在2,000至2,500個之間的受訪者中,近三分之一(31%)認為將恰好維持在2,500個,是最普遍的答案,僅18%認為市場將萎縮至1,000個以下
  • 在受託人策略考量上,逾半數(51%)受訪者支持採取最全面的做法,涵蓋給付安全性、會員體驗、潛在會員收益以及贊助企業退款可能性,顯示策略思維已超越單一面向