英國三倍鎖定機制將走入歷史？首相柏漢擬改革以籌措全民社會照護基金

英國國家退休金「三倍鎖定」機制正面臨改革壓力，這項爭議源自政府如何籌措經費建立全國照護服務體系，首相柏漢已將照護議題列為施政優先要務。

所謂「三倍鎖定」（Triple Lock）機制，是一項自2010年起實施的政策，規定國家退休金每年調漲幅度將以「通貨膨脹率」、「平均薪資成長率」或「2.5%」三者中最高者為準。換言之，無論經濟情勢如何，退休金的購買力都將獲得一定程度的保障。然而，這項慷慨的制度也使政府支出快速膨脹，如今在內閣部長研議如何解決長期以來的社會照護壓力時，改變這項政策被視為釋出財政空間的重要選項之一。

首相柏漢呼籲各界展開一場「誠實對話」，正視國家面臨的艱難抉擇。他於勞工黨大會發表首次以首相身份進行的政策演說時表示，三倍鎖定機制將在本屆國會任期內維持不變，但同時宣布：「從2030年4月起，我們將進行調整。國家退休金仍將逐年調升，調幅至少不低於物價或2.5%，並將在長期維持其相對薪資的實質價值，使退休族永遠能分享國家日益繁榮的成果。」

這項改革方向凸顯出退休金與社會照護之間日益緊密的關聯。隨著內閣部長研議如何為全國照護服務籌措財源，兩者之間的連動關係也愈發明顯。

財政研究所（IFS）估計，相較於僅依平均薪資成長率調整退休金，三倍鎖定機制目前每年使國家退休金支出增加約160億英鎊。這並不意味著一旦取消三倍鎖定，就能直接將160億英鎊轉作社會照護用途。最終可節省的金額，仍須視新替代方案如何設計、退休金調漲計算方式如何調整，以及對政府整體財政的影響而定。不過，這個龐大數字確實說明了為何三倍鎖定機制在內閣部長討論公共支出優先順序時成為焦點議題。

自三倍鎖定機制實施以來，國家退休金支付金額已有顯著成長。根據英國媒體引述英國工作及年金部（DWP）資料所做的分析顯示，2012/13至2026/27年度期間，國家退休金的平均年度調漲幅度為4.1%；相較之下，先前15年（1997/98至2011/12年度）的平均調幅僅為3.5%。

財政研究所進一步估計，若自2010年起固定金額的國家退休金是依平均薪資成長率調整，而非依三倍鎖定機制計算，則目前金額將比實際水準低約12%，相當於每年減少約1,500英鎊。這智庫機構指出，三倍鎖定機制確實在提升退休族所得方面扮演了重要角色，雖然並非唯一因素。

至於三倍鎖定機制為何如此耗費財政資源，根據財政研究所的資料，目前國家退休金年支出約達1,540億英鎊，約占國民所得的4.9%，高於2010年的4.3%及2006/07年度的3.6%。該智庫估計，相較於與薪資連動的替代方案，三倍鎖定機制本身每年即增加約160億英鎊的額外支出。

關於後續發展，三倍鎖定機制至少將維持至2030年。預定於10月28日公布的秋季預算報告，將是政府進一步說明支出規劃的重要時機。對廣大退休族而言，最關鍵的問題在於：三倍鎖定機制究竟能帶來更多實質保障，還是一個經費充裕的全民社會照護服務能為其晚年生活帶來更大的福祉。