ETF 可提供低費用、稅務效益與收入產生。

將不同 ETF 層疊於投資組合是保持分散的好方法。

正如任何投資，您需要持續關注所持有 ETF 的表現。

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随着交易型基金（ETF）的流行，您可能會想知道是否能夠只以 ETF 組合來退休。答案是可以，許多投資人已這樣做。關鍵在於您手中 ETF 組合是否具備足夠的分散性、稅務效益與風險水平，以符合退休規劃的需求。

建構僅靠 ETF 的退休組合的好處相當顯著，包括收入產生、簡 simplicity（簡潔）、長期成長潛力、低費用、稅務效益以及最重要的分散性。

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ETF 相關代號的反映

圖源：Getty Images。

ETF 是一筆證券的集合，可像股票一樣買賣。它通常追踪廣泛指數或特定資產類別。換句話說，若您持有一支追蹤 S&P 500（SNPINDEX: ^GSPC）、Nasdaq Composite（NASDAQINDEX: ^IXIC）、Russell 2000 或其他指數的 ETF，您的 ETF 應該會緊密跟蹤該指數的表現。

更細緻檢視 ETF-only 方法的優勢，可說明為何其在退休規畫中如此有效。

許多 ETF 內持有上百或上千種不同證券。雖然普通投資者不會研究並投資於上千種單獨證券，但 ETF 讓您能夠持有這些資產。透過在組合中擁有龐大數量的不同資產，您能把風險分散至不同產業與公司。

ETF 的管理費用通常很低（甚至極低），讓更多資金留在帳戶內繼續增長。

ETF 於市場交易全天，代表您可以在交易時間內隨時賣出。若需要現金，ETF 提供了取款的便利。

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由於其結構，ETF 產生的資本利得分配通常較少，相比之下債券型共同基金會產生較多的分配。

除了廣義市場 ETF 外，還有領域型 ETF 可供選擇。這類 ETF 包括從食品、醫療到科技的各個領域。在研究不同領域時，您可以將其納入組合，從而進一步提升分散度。

打造一個分散的僅以 ETF 為基礎的退休組合能夠發揮極佳的績效，但仍需留意數項關鍵要點：

1. 您仍是掌控者：ETF 並非“一設置就完成”的投資。您必須持續關注每檔基金的表現。例如，若您發現 ETF 的獲利或虧損與所追蹤指數差異顯著，這可能是跟蹤誤差，您需要調查原因。也可能是因您所付的管理費過高，或基金需要重新調整持倉。

2. 您必須決定資產配置：假設您希望用四、五支 ETF 來完成組合，您必須決定股票 ETF、債券/現金 ETF以及廣義與領域 ETF 之間的比例，這主要取決於您的風險承受度與收入需求。

3. 存在序列報酬風險：在退休初期或結束前，若您過度持有股票 ETF，可能會在退休取款initial phase（退休初期）遭遇市場下跌的衝擊。

這段故事的道德是：您完全可以打造一個在退休期間持續運作的 ETF 組合。在做出這樣重大決策時，找一位財務顧問會是明智的選擇，他能與您討論各種方案，協助您找出最可能提升黃金年歲的 ETF。

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