當投資人看到2-4%的股息殖利率時，可能會認為這些收益不值得關注。然而，專家指出，真正應該擔心的不是謙遜的殖利率，而是收益的不穩定性。許多投資人陷入非此即彼的思維，要麼追求高風險的雙位數殖利率，要麼滿足於微薄的收入和可能永遠無法實現的資本增值。這導致能提供穩定可靠現金流的ETF經常被忽視。

事實上，這三檔ETF雖然不會經常登上頭條，但能提供可預測的月度或季度收入，值得投資人重視。

謙遜但持久的殖利率優勢

在深入探討特定ETF之前，我們需要明確這些投資工具試圖解決的問題。假設您擁有一個100萬美元的投資組合，殖利率為1.6%，每年可獲得約16,000美元的現金收入，無需任何操作。這種策略的目標是擴大規模，產生實質收入，而非依賴傳統的4%提領計畫，後者假設您需要出售資產來支應退休生活。

透過專注於股息ETF，您幾乎可以完全避免出售資產的需要。這些ETF的目標是創造一種「薪資」機制，類似於全職或兼職員工每月收到的薪水。

這三檔ETF代表了完整策略的不同部分，專注於股息成長、低波動性、穩定現金流和債券多元化。結合這些基金，可以建立一個真正為您服務的投資組合。

先鋒股息成長ETF（VIG）

先鋒股息成長ETF（NYSE:VIG）的1.62%股息殖利率可能看起來過低，但這支基金的重點不在於最大化當前收入，而在於為未來做準備。投資人應該關注的是未來五到十年的財務狀況。

這支基金持有的是那些連年穩定增加股息的公司，如寶僑（PG）、微軟（MSFT）和強生（JNJ），這些公司擁有足夠的現金流來支持股息的持續成長。

讓人對這支ETF有信心的原因是其5.29%的股息成長率。這意味著您今年收到的季度股息將比明年更低，而明年的股息又將比後年更低，依此類推。假設您以目前220.39美元的價格持有10,000股VIG，2026年的股息收入約為35,600美元，2027年在5.29%的成長率下將增長至37,500美元，2028年則達到39,500美元。

安碩標普500低波動ETF（SPLV）

對於尋找謙遜殖利率但能轉化為實質收入的ETF的投資人來說，安碩標普500低波動ETF（NYSE:SPLV）是一個實用的選擇。這支ETF持有標普500指數中波動性最低的100檔股票，讓投資人對持有的股票有信心，因為它們不會因市場情緒而劇烈波動。

最吸引人的地方在於，這支ETF提供月度配息而非季度配息，這對退休人士或希望建立被動收入流的投資人來說是個好消息，因為月度配息更像是真正的薪水。雖然2.04%的股息殖利率看起來謙遜，但10.81%的股息成長率幾乎是先鋒股息成長ETF的兩倍，每股年配息為1.46美元。這表明該基金中的公司正積極提高派息，作為獲利企業回饋股東的方式。

這支基金投資於公用事業、消費性必需品和醫療保健領域，能夠在經濟景氣和不景氣時期都能穩健經營，這使得它更具吸引力。假設您持有10,000股，每年可獲得約14,600美元的股息收入，或每月約1,200美元的「薪水」，這是真正的現金流。

先鋒債券市場ETF（BND）

許多投資人，特別是散戶，可能認為債券既無聊又低收益，不值得持有。先鋒債券市場ETF（NASDAQ:BND）希望透過其政府債券、公司債券和證券化債券的投資組合來改變這種看法。

持有這支ETF意味著您持有整個債券市場，而非僅限於單一部門或發行者，因此風險分散在數千種債券之中。雖然當利率上升時，債券價格通常會下跌，但先鋒債券市場ETF並非完全免疫。然而，其多元化的持有幫助最小化任何單一債券違約或表現不佳的影響。

截至2026年1月初，3.86%的股息殖利率穩健且謙遜，同時提供月度配息。更好的消息是，8.32%的股息成長率相當可觀，這意味著未來有更多收入可期。債券ETF是一個好的持有選擇，因為當股市波動時，債券可以成為任何投資組合的穩定部分，而當股市強勁時，債券仍能提供穩定的現金流。

假設您持有10,000股先鋒債券市場ETF，每年可獲得28,600美元的配息，以每月2,380美元的方式支付，這是一筆不錯的被動收入。