巴菲特力推的致富祕訣：每月200美元投入這檔ETF 40年竟可滾出120萬美元

即使股神華倫・巴菲特本人的投資組合是由個股所組成，但他並非短線交易者。眾所周知，他總是以合理價格買進優質企業，然後長期持有直到投資邏輯實現為止。

然而，對於一般散戶投資人而言，巴菲特從不建議他們這樣做。當然，有些人確實擁有充足的時間與能力，能對企業進行深入研究並發掘類似機會，但絕大多數人並不具備這些條件。他們只想做正確的事，為退休等長期目標累積資金。對他們來說，簡單才是最好的策略。

這正是巴菲特長期以來倡導的理念：散戶投資人應該購買一檔超低成本的標普500指數基金，定期定額投入資金，在市場劇烈波動時克制賣出的衝動，並將資金持有數年甚至數十年之久。

這或許是一般投資人累積長期財富最輕鬆的方式。只要投資人擁有紀律，持續執行這項計畫，即使是金額不大的每月定期投入，也能讓他們成為百萬富翁。

為什麼巴菲特推薦標普500？

巴菲特雖然是透過挖掘個別公司來累積財富，他一般卻建議散戶投資人不必嘗試複製這條路。他認為，散戶只要單純持有美國股市，便能參與美國經濟的長期成長。這樣做不僅能避免單一公司對整體投資組合造成衝擊，也能在不大幅調整投資組合的情況下，分享美國經濟的演進成果。

在2013年致波克夏海瑟威股東的信中，巴菲特揭露了他為妻子遺產所制定的配置計畫：

「我給受託人的建議再簡單不過了：將10%的現金放在短期政府公債，90%放在一檔超低成本的標普500指數基金。（我建議選擇Vanguard的基金。）我相信信託在這項政策下的表現，將優於大多數投資人——無論是退休基金、機構法人或散戶——採用高費用經理人所達到的成果。」

雖然這項建議是專為他的妻子量身打造，但這其實是任何人都能採用的策略。將90%的資金放在Vanguard標普500 ETF（VOO）以追求長期資本成長，另將10%放在短期國庫券以獲得收益、降低風險並維持流動性。選擇Vanguard的基金其來有自。他深信，將費用壓到最低，能讓更多資金留在投資人手中，而非流入基金公司與財務顧問的口袋。

每月200美元如何滾出逾百萬美元？

將小額定期投資轉化為鉅額財富的關鍵，在於時間。投資時間愈長，複利的力量就愈能為你效力。

標普500指數在漫長的歷史中，年化報酬率約為10%。我們無法預知未來數十年的市場走向，但以10%作為報酬率假設是合理的。

如果你從零開始，每月投入200美元，連續投資20年並享有10%的年化報酬率，最終投資組合的金額約為15.2萬美元。

但時間才是創造財富的最大推手。同樣是每月投入200美元，若投資期間延長至30年，最終資產將成長至45.2萬美元。你在這額外的10年裡，總共只多投入了2.4萬美元，但投資組合卻增加了30萬美元。這正是複利隨時間累積的威力。

最後，如果將投資期間拉長到40年，同樣調整下基礎下，最終資產將成長至126萬美元。

當然，並非人人都有40年的時間可以這樣投資。但只要做一點小改變，同樣能讓你邁向百萬美元門檻。

例如，你可以將每月投資金額從200美元提高到300美元。如果你的401(k)退休帳戶有雇主提供的對等提撥，這個目標並不難達成。如果你手上已經有一筆閒錢，可以立刻投入Vanguard標普500 ETF，再搭配每月定期定額加碼。

以上述20年的例子來說，如果你的起始資金從0美元提高到1,000美元，並將每月投入金額從200美元增加到300美元，最終資產將從15.2萬美元成長至23.5萬美元。小小的改變，便能創造巨大的差距。

無論數字如何計算，最重要的事永遠是「開始行動」。遵循巴菲特的建議，長期投資標普500指數，是通往長期財富累積的最佳途徑之一。