美國銀行業動態一次看：AI揭露顧問傾聽力不足、Zerohash重申請信託銀行執照

美國銀行家雜誌（American Banker）近期刊出多則財富管理與銀行業重要新聞，涵蓋人工智慧應用、加密貨幣監管、重大社會事件與稅務新規等多項議題，以下為重點摘要。

在實務與客戶管理方面，人工智慧公司Jump利用記錄會議的工具，分析了高達1.2萬場財務顧問與客戶之間的會談內容。結果顯示，顧問們在會議中並未如自己認為的那樣懂得「閉嘴」，實際上更傾向於打斷客戶發言或主導對話。這項研究凸顯了人工智慧工具在檢視顧問與客戶互動品質、優化服務流程方面具有相當大的應用潛力。

在執照與監理方面，加密貨幣公司Zerohash已重新向美國貨幣監理署（OCC）提交國家信託銀行執照申請。該公司首次申請曾被靜悄悄地退回，此次捲土重來，顯示其仍積極爭取進入傳統金融體系的合規託管業務，為加密產業與主流金融市場搭建橋樑。

在犯罪與不當行為方面，美國銀行（Bank of America）副總裁Erin Piacenti於紐約街頭遭人刺殺身亡，年僅32歲。紐約警方指出，這是一起「隨機且無端的攻擊」，事件發生在她下班返家途中。這起悲劇不僅震驚華爾街，也再度引發社會對都市公共安全的廣泛關注。

在產業新聞方面，財富管理平台Altruist執行長Jason Wenk近期接受外媒專訪，暢談該公司與Vanguard達成的指標性合作案。他直言，這項協議是他「一生志業」的實現，並詳細分享了談判過程、公司策略，以及他宣稱能協助顧問在更短時間內打造高品質財務計畫的新工具。

在社區銀行方面，加州長灘的農民與商人銀行（Farmers & Merchants Bank of Long Beach）決定結束觀望，出售10億美元的低收益市政債券，並認列8,500萬美元的損失。銀行方面表示，將把這筆資金重新投入收益更高的貸款與投資標的，以提升資產報酬率。

在稅務規劃方面，美國國稅局（IRS）與財政部近日公布了「川普帳戶」（Section 530A帳戶）的投資規則草案。該規範採取高度「規範化」（prescriptive）的方式，大幅限制投資選項。業界顧問認為，雖然選擇變少看似限制重重，但實際上有助於簡化投資決策流程，對一般民眾與顧問雙方皆更為友善。