每月定期定額三檔ETF：1.5萬美元放25年，投資組合上看91.8萬美元

將1.5萬美元投入三檔ETF，25年後可能累積至接近100萬美元。這聽起來或許有些誇張，但只要具備20至25年的耐心，並持續投入資金，確實可能靠少數幾項投資打造出價值百萬美元的投資組合。

所謂耐心，是指願意等待20年甚至25年；所謂持續，則是定期將資金投入這些投資。相較於絞盡腦汁進行深入的財務分析與研究、逐一挑選個股，再擔心短期波動是否會影響選股結果，投資人其實可以透過幾檔交易所指數基金，以更簡單且清楚的方式建立部位。

ETF的優勢在於，它像一般股票一樣可以交易，但同時又是由數十檔、數百檔，甚至數千檔股票組成的分散化投資組合。因此，當市場進入高波動期時，優質ETF可以透過分散持股降低風險；反觀只持有少數個股的投資組合，則更容易因個股劇烈漲跌而承受更大風險。

也就是說，投資人只需三檔ETF便能達到相當程度的分散，同時保有建立百萬美元長期投資組合所需的超額報酬潛力。這三檔ETF分別是Invesco QQQ Trust、Vanguard Information Technology ETF，以及iShares Russell 1000 ETF。

第一檔：Invesco QQQ Trust

Invesco QQQ投資的是那斯達克100指數的成分股，也就是100家規模最大的非金融類股公司。由於科技股主導那斯達克市場，QQQ幾乎已成為科技股的代名詞；不過，其持股仍有相當程度的多樣化，包括16%的非必需消費類股、6%的電信類股、5%的醫療保健類股，以及3%的工業類股。

目前QQQ的前三大持股為Nvidia、Apple與Microsoft。

截至2026年11月6日美東時間下午4點，QQQ收報656.10美元，上漲9.05美元，漲幅1.40%；掛牌市場為那斯達克。基金資產規模為4,460.9億美元，股息殖利率0.47%，費用率0.18%。主要持股比重為Apple 8.70%、Nvidia 7.58%及Microsoft 6.89%。

Invesco QQQ Trust擁有出色的長期投資紀錄，過去25年的平均年化報酬約為13%。作者估算，若先投入5,000美元，並在接下來25年內每月平均投入100美元，按照13%的報酬率計算，最終可累積至約30.4萬美元。

第二檔：Vanguard Information Technology ETF

如果還有另外5,000美元可投資，作者認為另一檔適合長期買進並持有的ETF是Vanguard Information Technology ETF。過去30年來，科技業一直是表現最佳的產業類股；作者認為，隨著市場進入人工智慧熱潮的核心階段，這股動能可能還會延續10至20年。除此之外，未來市場仍將迎來下一項突破性技術，無論是量子運算、機器人，或尚未問世的技術，都可能繼續推動市場。

VGT的優勢在於，它是目前分散程度最高的科技類ETF之一，持有318檔涵蓋各種市值規模的科技股，從大型股一路延伸至微型股，並追蹤MSCI US Investable Market Information Technology 25/50指數。其前十大持股對象與QQQ大致相同，但涵蓋的科技股範圍更廣，因而能參與中小型科技股的成長潛力。

截至2026年11月6日美東時間下午4點，VGT收報108.51美元，上漲1.45美元，漲幅1.35%；掛牌市場為紐約證券交易所市場。基金資產規模為1,545億美元，股息殖利率1.65%，費用率0.09%。主要持股比重為Nvidia 17.58%、Apple 15.91%及Microsoft 11.16%。

VGT於2004年推出，因此擁有約22年的投資紀錄，期間平均年化報酬約15%。作者估算，若投入5,000美元，並每月投入100美元，假設未來25年均能維持15%的年化報酬，累積金額約可達43.7萬美元。

第三檔：iShares Russell 1000 ETF

如果另有5,000美元，作者建議投入iShares Russell 1000 ETF。相較於S&P 500 ETF，作者更偏好IWB，原因是羅素1000指數除了大型股之外，也納入中型股，能為投資組合帶來更多分散效果。

事實上，過去25年來，iShares Russell 1000 ETF的績效優於State Street S&P 500 ETF；IWB的平均年化報酬為10.1%，高於SPY的10%。

截至2026年11月6日美東時間下午4點，IWB收報402.58美元，上漲1.52美元，漲幅0.38%；掛牌市場為紐約證券交易所市場。基金資產規模為466.3億美元，股息殖利率0.95%，費用率0.15%。主要持股比重為Apple 7.34%、Nvidia 6.25%及Microsoft 5.87%。

若採取相同策略，投入5,000美元並每月投入100美元，作者估算25年後可累積至約17.7萬美元。

將三項結果相加，1.5萬美元投入這三檔ETF，25年後的總額約為91.8萬美元。關鍵在於要有耐心長期持有，並持續投入。最終而言，這樣做等於是在為自己定期供款，同時為自己的未來投資。

投資這三檔已經證明具備長期績效、且持股充分分散的ETF，是設定好投資組合後加以長期持有的一種簡單方式。