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#退休規劃 #4%法則 #退休風險 11/07 11:30

「4%法則」恐失效：退休儲蓄面臨的五大風險

退休儲蓄者經常討論「4%法則」的優缺點；這是退休規劃領域最知名的原則之一。該法則的目標是：退休第一年提領退休儲蓄的4%，此後每年提領相同金額，並依通膨率調整。 ...

1 IMPT

Key Takeaways

  • 4%法則由財務顧問Bill Bengen於1994年創立，主張退休首年提領退休儲蓄的4%，之後每年按通膨調整；其核心前提是資金須支應約30年退休生活。
  • 顧問與基金費用最高可能每年合計抽走近2%報酬，加上Vanguard預估未來30年美國股市年化報酬僅有4.9%至6.9%，4%法則在低報酬與熊市環境下更難維持。
  • 提早退休、寿命延長、認知退化與詐騙風險，以及2025年每月6,200美元的輔助式生活費用與9,581美元的護理之家半私人病房費用，都可能使退休支出遠超原定規劃。
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