OpenAI推出金融業專用ChatGPT 鎖定華爾街初級銀行家工作流程

OpenAI近日發布一款專為金融服務專業人士打造的ChatGPT新版本，將人工智慧直接導入傳統上由初級投資銀行家負責的研究、財務分析及簡報製作工作中。

此舉代表自動化競賽再向前邁進一步，目標是取代華爾街部分最耗時的入門級工作，同時也引發一個根本問題：當AI逐漸承擔這些傳統上用來培訓分析師的任務時，銀行該如何訓練下一代專業人才？

這款名為「ChatGPT for Financial Services」的產品專為投資銀行與股票研究工作流程所設計。OpenAI表示，其金融服務產品能協助團隊分析財務數據、進行研究、建立與更新模型，並從公司申報文件、法說會逐字稿、簡報及試算表中產出附有引註來源的成果。

根據相關報導，OpenAI在開發最新產品時與摩根士丹利（Morgan Stanley）及Evercore等金融業設計夥伴密切合作。該系統可與LSEG、Daloopa及PitchBook等金融數據平台連接，讓使用者能運用既有資料進行作業，而非僅依賴一般網路資訊。

AI深入初級銀行家工作

數十年來，初級投資銀行家承擔了大部分支援資深銀行家與客戶的研究、試算表分析及簡報準備工作。這些任務包括蒐集公司資訊、分析財務報表、準備可比公司比較分析、建立模型以及彙整業務推銷簡報（pitchbook）。OpenAI的金融服務策略正日益將上述工作流程列為自動化目標。

OpenAI先前已推出ChatGPT for Excel，使用者可在試算表中建立、更新及分析財務模型。OpenAI表示，其金融整合功能可將FactSet、道瓊社Factiva、LSEG、Daloopa及S&P Global等資料供應商的數據導入基於ChatGPT的工作流程中。

最新進展將自動化層次進一步提升，將ChatGPT定位為能夠完成分析師工作流程中多個步驟的工具。在發表會的一場示範中，該系統分析了一樁潛在的收購案，擷取財務資訊，並依照銀行風格要求產出一份PowerPoint簡報。雖然這場示範展示了該技術的預期用途，但並不構成對其準確性或效能的獨立評估。

OpenAI也特別強調對金融服務業至關重要的管控機制，包括允許使用者追溯資訊至原始出處的引註功能，以及用於檢驗圖表與底層數據一致性的工具。其企業級產品並提供組織在處理敏感資訊時所需的管理、安全性及存取權限控管機制。

摩根士丹利及其他銀行已開始採用AI

本次發布適逢各大金融機構擴大AI應用之際。摩根士丹利已與OpenAI合作開發供其財務顧問使用的AI工具。OpenAI指出，摩根士丹利超過98%的顧問團隊已積極使用其內部AI助理，協助顧問從公司知識庫中擷取資訊。

OpenAI更廣泛的金融服務策略涵蓋研究、分析、營運及客戶服務等領域。該公司表示，包括摩根士丹利、紐約梅隆銀行（BNY）、富達國際（Fidelity International）、三菱日聯金融集團（MUFG）及澳洲聯邦銀行（Commonwealth Bank）等金融機構正在使用或評估其工具。

隨著AI系統在處理冗長文件、試算表及多步驟研究任務方面日益精進，這類採用速度可望進一步加快。

初級銀行家未來角色引發憂慮

這項技術也讓華爾街日益升溫的一場辯論更加白熱化：若AI執行了基礎工作，年輕員工將如何習得晉升為資深銀行家所需的技能？

傳統上，初級銀行家透過重複性任務學習——檢視申報文件、建立模型、核對數字及製作投影片或許枯燥乏味，但這個過程同時也教導分析師交易如何運作，以及財務資訊如何解讀。

這項憂慮並非僅限於OpenAI的最新產品。在初級銀行家與業界招募人員之間的過往討論中，已有人擔心消除例行工作可能削弱傳統上用以培育金融人才的學徒制模式。

OpenAI表示，AI能提升生產力，而非單純裁員。該公司同樣將其更廣泛的金融服務產品定位為讓投資專業人士減少手動工作、把更多時間投入分析、判斷及決策的工具。

然而，當AI系統能可靠地執行分析師工作流程中越來越大部分的任務時，「輔助」與「取代」之間的界線將日益難以維持。

這項發展對那些希望在投資銀行及金融服務業開展職涯的年輕專業人士而言尤為關鍵。若銀行能自動化入門級研究與簡報工作的絕大部分內容，招聘模式終將可能改變，即使AI初期僅扮演輔助而非取代的角色。

對OpenAI而言，金融服務業代表其為各主要產業打造專業化AI產品之更宏大策略的重要試金石。該公司正致力將ChatGPT從通用助理進化為能在高度監管、數據密集的專業工作流程中運作的軟體。

因此，華爾街更大的問題或許不在於AI能否勝任初級銀行家的工作，而在於銀行最終希望人類繼續執行其中多少比例的工作。