ConnectOne Bancorp（NASDAQ:CNOB）與Triumph Financial（NYSE:TFIN）均為小型金融公司，究竟哪家企業的經營體質較為優異？本文將從機構持股比例、獲利能力、股利政策、分析師評價、估值、風險及盈利能力等方面進行深度比較。
分析師評價
根據MarketBeat的統計，目前分析師對兩家公司的評級如下：ConnectOne Bancorp方面，賣出評級0檔、持有評級1檔、買進評級4檔、強力買進評級0檔，平均評分為2.80分；Triumph Financial方面，賣出評級0檔、持有評級5檔、買進評級2檔、強力買進評級0檔，平均評分為2.29分。
從目標價來看，ConnectOne Bancorp的市場共識目標價為35.00美元，潛在上漲空間約15.97%；Triumph Financial的共識目標價則為84.80美元，潛在上漲空間高達37.84%。考量Triumph Financial具備較高的潛在漲幅，分析師顯然更看好Triumph Financial的後市表現。
獲利能力比較
在獲利指標方面，ConnectOne Bancorp的淨利率為20.21%，股東權益報酬率（ROE）為11.24%，資產報酬率（ROA）為1.17%；Triumph Financial的淨利率為7.17%，ROE為4.69%，ROA為0.62%。無論從哪項指標來看，ConnectOne Bancorp的獲利能力均明顯優於Triumph Financial。
機構與內部人持股
ConnectOne Bancorp的機構投資人持股比例為67.7%，公司內部人持股比例為5.2%；Triumph Financial的機構投資人持股比例高達91.1%，內部人持股比例為5.5%。一般而言，較高的機構持股代表大型資產管理公司、捐贈基金及避險基金看好該檔股票的長期成長潛力。
估值與盈餘表現
從營收與估值來看，ConnectOne Bancorp的總營收為6億7,993萬美元，本益比（P/E）為9.90倍，每股盈餘（EPS）為3.05美元，股價營收比（Price/Sales）為2.23倍；Triumph Financial的總營收為4億4,172萬美元，本益比高達41.57倍，每股盈餘為1.48美元，股價營收比為3.33倍。ConnectOne Bancorp在營收與盈餘規模上均領先Triumph Financial，且本益比遠低於對手，顯示其股價目前處於較合理的估值水準。
波動性與風險
ConnectOne Bancorp的Beta值為1.08，代表其股價波動幅度較標普500指數高出約8%；Triumph Financial的Beta值則為1.53，意味著其波動幅度較大盤高出53%，投資風險相對較高。
綜合結論
整體而言，ConnectOne Bancorp在兩家公司比較的14項指標中，有8項均勝過Triumph Financial。
關於ConnectOne Bancorp
ConnectOne Bancorp, Inc.為ConnectOne Bank的銀行控股公司，主要服務對象為紐約都會區及南佛羅里達市場的中小型企業、當地專業人士及個人客戶。該公司提供的產品與服務涵蓋個人及企業支票帳戶、貨幣市場帳戶、定期及儲蓄帳戶、信用卡、電匯、保險箱、ATM服務以及電話、網路和行動銀行服務。此外，公司亦提供退休帳戶、現金管理服務（含國庫直通、ACH代收代付、遠端存款及數位發票等），以及各類消金與企業貸款，包括信用額度、商業及住宅抵押貸款、房屋淨值貸款、過渡貸款，並承作以商業資產（應收帳款、存貨、設備）及商用與住宅不動產為擔保的商業貸款。公司亦提供不動產相關貸款，包括以完工商業物業、多戶型住宅的第一順位抵押貸款，以及1至4戶家庭及公寓的第一順位住宅抵押貸款。ConnectOne Bancorp原名Center Bancorp, Inc.，於2014年7月更名，總部位於紐澤西州恩格爾伍德克利夫斯，於1982年設立。
關於Triumph Financial
Triumph Bancorp, Inc.為TBK Bank, SSB的金融控股公司，業務涵蓋銀行、應收帳款承購、支付及企業四大事業體，提供存款產品（支票、儲蓄、貨幣市場帳戶及定存）、商業及工業貸款、設備融資貸款、農地貸款、商業建設貸款、土地開發貸款、抵押貸款倉庫融資、住宅不動產貸款及消金貸款。此外，公司亦提供轉帳卡服務、電子銀行、信託及財資管理服務，以及保險經紀服務。截至2021年12月31日，TBK Bank在全美設有多家分行，包括愛荷華州與伊利諾伊州的Quad Cities都會區10家分行、北部及中部伊利諾伊州8家分行、南科羅拉多州7家分行、新墨西哥州3家分行、中部及東部科羅拉多州31家分行，以及堪薩斯州西部2家分行，另於德州達拉斯設有1家存款業務專責分行。Triumph Bancorp, Inc.成立於1981年，總部位於德州達拉斯。