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#退休規劃 #401(k) #IRS Rule of 55 09/08 14:30

55歲準備退休，401(k)該怎麼處理？六大策略完整解析

退休是一場長期抗戰，但這場戰役並非在抵達終點線的那一刻就宣告結束。數十年的儲蓄規劃僅是挑戰的一半，另一半在於真正停止工作後，如何妥善處理你的投資組合。一位Red...

4 IMPT

Key Takeaways

  • IRS Rule of 55允許在55歲當年或之後離職時，免罰款提領該雇主401(k)資金，但若將款項滾入IRA則永久喪失此項豁免。
  • 2026年60至63歲勞工可透過「超級追加提撥」將401(k)延後提撥上限提高至35,750美元，為稅法中最有力的儲蓄窗口。
  • Morningstar將2026年安全提領率設為3.9%，但55歲退休族群可能需要40年以上提領期，動態防護機制有助於資金延續。
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