根據 Mortgage Research Center 的數據，截至 2026 年 9 月 25 日，美國 30 年期 fixed-rate conforming 房貸的平均利率為 7.229%，較前一日上揚。與此同時，15 年期 fixed-rate conforming 房貸的平均利率則為 6.477%，同樣較前一日走高。
各類型房貸利率一覽
以下為 2026 年 9 月 25 日當週與前一週的利率比較：
| 房貸類型 | 當前利率 | 一週前利率 | 基點變化 |
|---|---|---|---|
| 30 年期 conventional | 7.229% | 7.065% | +16 |
| 15 年期 conventional | 6.477% | 6.320% | +16 |
| 30 年期 jumbo | 7.401% | 7.244% | +16 |
| 30 年期 FHA | 6.662% | 6.502% | +16 |
| 30 年期 VA | 6.720% | 6.600% | +12 |
| 30 年期 USDA | 6.717% | 6.563% | +15 |
Fortune 審閱了 Mortgage Research Center 於 9 月 24 日公布的最新數據。
以當前利率計算利息支出
根據美國政府 Office of Financial Readiness 提供的房貸計算器試算，若以當前的 7.229% 利率申辦 30 年期房貸、借款金額為 30 萬美元，整個貸款期間的利息支出約為 43 萬 5,210.44 美元。若改以 6.477% 利率申辦 15 年期房貸、同樣借款 30 萬美元，整個貸款期間的利息支出約為 16 萬 9,715.43 美元。
Fortune 與 MRC 合作意義
Fortune 與在房貸數據領域擁有深厚專業知識的 Mortgage Research Center 合作，在購屋者的整個買房過程中持續提供最新資訊。每當 MRC 公布工作日的平均利率數據時，本報導便會即時更新各類型房貸的最新狀況。
30 年期 conventional 房貸利率
這是美國最受歡迎的房貸類型之一。目前 30 年期房貸的平均利率為 7.229%，高於前一交易日公布的 7.111%。
15 年期 conventional 房貸利率
此類房貸深受希望降低整體利息支出的屋主青睞。目前 15 年期房貸的平均利率為 6.477%，高於前一交易日公布的 6.342%。
30 年期 jumbo 房貸利率
jumbo 房貸是指貸款金額超過 Federal Housing Finance Agency 所設定 conforming loan limits 的案件。雖然在高生活成本地區的限額可能有所不同，但 2026 年美國大部分地區的限額為 83 萬 2,750 美元。目前 30 年期 jumbo 房貸的平均利率為 7.401%，高於前一交易日公布的 7.282%。
30 年期 FHA 房貸利率
此類房貸通常較 conventional 房貸更容易讓信用分數較低的借款人取得。由於 FHA 房貸受 Federal Housing Administration 保險，貸款機構也因此受到保障。目前 30 年期 FHA 房貸的平均利率為 6.662%，高於前一交易日公布的 6.510%。
30 年期 VA 房貸利率
此類貸款通常開放給美國軍人、退伍軍人及其存續配偶申辦。其吸引人之處在於沒有最低自備款的要求，這與多數其他類型房貸不同。目前 30 年期 VA 房貸的平均利率為 6.720%，高於前一交易日公布的 6.583%。
30 年期 USDA 房貸利率
USDA 貸款旨在協助中低收入戶於符合資格的農村地區購屋。與 VA 貸款相同，USDA 貸款也無最低自備款的要求。目前 30 年期 USDA 房貸的平均利率為 6.717%，高於前一交易日公布的 6.571%。
聯準會 2026 年政策動向
聯準會並未直接制定房貸及其他消費金融產品的利率，但聯準會設定所謂的「聯邦基金利率」（federal funds rate），即銀行間隔夜拆借的利率。消費性金融產品的利率經常會隨著央行調整聯邦基金利率而波動。
例如，當聯準會調升利率時，銀行通常會跟進調高房貸等產品的利率；當聯準會調降利率時，金融機構亦可能同步調降消費金融產品的利率。
最近一次的聯邦公開市場委員會（FOMC）會議於 9 月 15 日至 16 日召開，聯準會將聯邦基金利率調升至 3.75% 至 4.00%。下一場 FOMC 會議預定於 10 月 27 日至 28 日舉行。
2020 年新冠疫情期間，為了避免經濟衰退，聯準會將利率大幅降至接近零。在那樣的環境下，房貸利率也隨之暴跌，並於 2021 年 1 月觸及 2.65% 的歷史低點。然而，除非再發生全球性的重大危機，否則專家認為房貸利率在可預見的未來不太可能再回到那樣的水準。
房貸申請趨勢
根據 Mortgage Bankers Association（MBA）所進行的例行調查數據，截至 9 月 18 日當週，房貸申請量較前一週下滑 1.5%。
MBA 資深副總裁兼首席經濟學家 Mike Fratantoni 在新聞稿中指出，房貸利率「大幅躍升」，促使許多購屋者轉向可調利率房貸（ARM）。
Fratantoni 表示：「隨著固定利率大幅走高，更多借款人選擇 ARM，ARM 的占比已達到 9.8%，因為 5/1 ARM 的利率比固定利率貸款低了超過一個百分點。」
根據 MBA 數據，VA 貸款與 FHA 貸款在總申請量中的占比均較前一週略有下滑，而 USDA 貸款的占比則略有上升。
Fortune 近期房地產市場報導
若希望成為更明智的消費者，可參考 Fortune 對房地產與整體經濟的相關報導：
- 房貸利率逼近 7%，對已流失買家、面臨銷售停滯的房市再添一擊
- 美國人轉向 AI 度過慘淡房市——37% 受訪者願意讓 AI 以「極少人為介入」的方式為其購買下一間房屋
- 美國經濟迎來關鍵里程碑：數據中心及其他資訊處理硬體的支出已超越住宅投資
- 「隱形財富」重塑奢華房地產：超級富豪如何檯面下購買價值數百萬美元的豪宅
- Ryan Serhant 認為美國城市並未凋零——財富正在「倍增」，買家湧向俄亥俄州、阿拉巴馬州及卡羅來納州
- 三分之一的 Z 世代與千禧世代仍住在父母家中——Airbnb 為此推出 2.5 億美元平價租屋基金
- 即使年收入超過 15.5 萬美元的美國人，也開始自稱「勞工階級」——凸顯可負擔性危機的擴散程度
為何應該貨比三家
購物比價能幫助消費者在實體商品上省錢，對於房貸等金融產品而言也是如此。事實上，根據 Freddie Mac 的數據，在高利率環境下，向多家貸款機構申請的購屋者，相較於未比價者，每年可節省 600 至 1,200 美元不等。
需要注意的是，貨比三家時有兩大關鍵因素需要考量：一是哪家貸款機構能提供最低利率，且其服務是否符合預期；二是最終要申辦哪種類型的貸款。例如，信用分數高的人或許能在 conventional 房貸上談到好條件，但信用分數低於 600 分的人可能無法申辦 conventional 房貸，卻仍有機會取得 FHA 房貸。
常見問題
房貸的利率與 APR 是否相同？
兩者並不完全相同。由於 APR 包含利息加上任何適用費用，通常會是較高的數字。
2026 年 9 月什麼是好的房貸利率？
由於 30 年期 conventional 房貸的平均利率一直在 7.00% 附近波動，若能談到略高於 6.50% 的利率，算是相當不錯的成果。
房貸利率會下跌嗎？
有可能，但並不確定。若聯準會在 2026 年選擇調降聯邦基金利率，房貸利率可能會隨之下修。不過，還有其他因素會影響房貸利率走向，包括國債規模、房貸需求以及通膨等。