對於現今大多數勞工而言，67歲是完全退休年齡（FRA）。在2026年，67歲請領的社會安全福利最高月領金額為4,152美元，預期2027年將微幅上調。符合資格的受益人每年可領取近5萬美元的福利，但實際上能達到此水準的人屈指可數。
想在67歲時領到最高福利，只需達成三個條件，但知易行難。即便無法領到最高金額，仍可運用以下策略來提升每月給付額。
條件一：申請前至少工作35年
社會安全署是以勞工35年最高收入期間的平均月薪資來計算福利金額。若工作年資不足35年，計算時會以零收入的年度填補，即使只有一年，也會顯著降低每月給付額。
在申請社會安全福利前，工作超過35年並無任何負面影響。隨著職涯發展，多數人的收入會逐步提高，後段較高薪的年度會將早年較低薪的年度擠出計算區間，使給付金額增加。
條件二：35年期間每年皆達到最高課稅薪資
若希望領到最高給付，必須在35個最高收入年度中，每年都繳納最高額的社會安全稅。以2026年為例，年收入至少須達到18.45萬美元才能符合資格。這個門檻在過去幾年較低。
大多數人終其職涯都無法達到此薪資水準，這正是為什麼能在完全退休年齡領到每月4,152美元最高社會安全給付的人如此稀少。但即使無法完全達標，今日任何提升收入的努力，都有助於未來獲得更高的福利。
條件三：延後至67歲再申請
勞工年滿62歲即可申請社會安全福利，但提前請領會導致給付永久減少，最高減幅達30%。62歲請領者的最高月領金額上限為2,969美元（2026年），且須先完成上述兩項條件才能達到此上限。
延後至67歲請領可避免提前請領的減罰，但這並非適用於所有人的最佳策略。預期壽命較短者，或個人儲蓄不足者，可能傾向於提前申請，即便這意味著終身領取的總金額會較少。
容易被忽略的「社會安全紅利」
多數美國人的退休儲蓄進度落後數年甚至更久，但一些鮮為人知的「社會安全秘訣」有助於提升退休收入。其中一個簡單的方法，每年最多可讓你多領23,760美元。一旦了解如何最大化社會安全福利，便能安心退休，享受人人追求的安穩生活。