16年來每年提款500美元 高利活存帳戶會剩多少？專家算給你看

你的儲蓄帳戶今年不會去考駕照，但如果它剛好「滿16歲」，那它總該賺點錢來慶祝一下吧？也許真的有，也許根本沒有。MoneyLion 針對一項情境進行了試算：如果你開設高利活存帳戶時存入 500、1,000、5,000 或 10,000 美元，接著連續 16 年、每年提領 500 美元，結果會如何？

多數情況下，結局並不樂觀。以下是實際發生的狀況。

Watter CPA 高級稅務經理 Achim von Bodman 表示，以這 16 年間高利活存帳戶的平均利率（約 1.7%）計算，各帳戶的最終結果如下：

「存 500 美元的高利活存帳戶，在第一年就會見底；存 1,000 美元的帳戶可以撐兩年。」Bodman 指出。

5,000 美元的帳戶雖然撐得比較久，但仍會在大約 11 年後歸零。只有 10,000 美元的帳戶能夠撐過完整的 16 年，但也是勉強過關。

Bodman 解釋：「10,000 美元的帳戶最後會剩下大約 3,600 美元。你總共提領了 8,000 美元，剩下約 3,600 美元，代表這個高利活存帳戶在 16 年內，只幫你原始的 10,000 美元本金賺進約 1,600 美元的利息。」

利率低迷拖累報酬

在這 16 年期間的大部分時間裡，高利活存帳戶在創造收益方面幾乎毫無用武之地。

Bodman 指出：「2010 年到 2015 年，以及 2020 年和 2021 年，利率都接近於零；直到 2022 年之後才開始攀升至接近 4%。也就是說，一個存有 10,000 美元、利率僅 1% 的高利活存帳戶，每年只能賺進 100 美元利息，但你同時卻在提領 500 美元。」

換句話說：你動用的並非利息，而是本金。在這種條件下，提款速度必然永遠超過利息累積速度。

真正的啟示

這項情境並非在否定高利活存帳戶本身。

Bodman 說明：「高利活存帳戶的設計目的，是讓你的資金安全且易於動用，而不是幫助資金成長或提供收益。」它是現金的暫時停泊站，並非投資工具。

「如果你需要一個能賺取利息、又撐得長久的帳戶，高利活存帳戶絕對不是合適的選擇，特別是在利率接近於零的年份。」

真正的教訓是：如果你持續從低利率帳戶提領資金，數學很快就會對你不利。解方並非尋找更好的存款帳戶，而是重新思考你的提款策略。