70歲才請領社會安全年金最划算？符合這幾種情況，延後請領才是聰明選擇

一旦年滿62歲，申請人可隨時請領社會安全年金。雖然技術上社會安全年金並無「最終請領年齡」，但超過70歲後再延後請領並不會帶來額外好處。

以完全退休年齡（full retirement age）來看，若在1960年或之後出生，完全退休年齡為67歲，此時請領可獲得未經減碼的每月給付金額。若超過該年齡繼續延後請領，每年福利將增加8%，直到70歲生日為止。

綜合以上資訊，您可能會認為70歲是請領社會安全年金的最佳時機。但實際上，這並非適用於所有人的通則。

在某些情況下，70歲才請領社會安全年金反而可能造成反效果，導致終身總領取金額減少，或產生其他不利後果。然而，若您符合以下幾種情境，70歲才提出申請可能是明智之舉，並帶來豐厚的回報。

一、預期壽命較長

當您選擇在70歲請領社會安全年金時，預設上您已放棄了數年的給付。因此，務必確認自己預期壽命夠長，才能彌補這些放棄領取的金額。

當然，您無法預知未來、無法精確預測自己能活多久。但可以將自身健康狀況及家族病史作為參考基準。

若您在60歲出頭時健康狀況良好，且雙親仍健在高齡將近90歲，這通常意味著您也可能擁有較長的壽命。在此情況下，70歲才請領社會安全年金不僅能帶來更高的月領金額，也能提高終身總領取金額。

二、儲蓄不足以支應生活開銷

退休後擁有不依賴社會安全年金的其他收入來源相當重要。但若您的儲蓄有限、幾乎無法支應生活費用，則可能需要更仰賴社會安全年金來填補缺口。

若情況確實如此，調高後的福利金額可能正是支應開銷與入不敷出之間的關鍵差異。而若您能透過延後請領至70歲來提高福利金額，即便個人退休帳戶（IRA）或401(k）規模不大，您仍有可能靠著社會安全年金維持帳單支付。

三、需要為配偶著想

若您是家中主要經濟支柱，且不幸早於配偶離世，配偶將有資格請領社會安全年金的遺屬福利。而遺屬福利的金額將等於您生前實際領取的金額。

若您延後至70歲才請領社會安全年金，每月給付金額將會提高。相對地，配偶日後的遺屬福利也將隨之增加。

您不該一開始就預設70歲請領社會安全年金是最聰明的做法。但若您符合上述情境，等到70歲才提出申請，確實有望讓您領到更多社會安全年金，並全面改善家庭的整體財務狀況。