澳洲房市降溫 首購族逆勢進場 8月貸款申請較6月增13%

在澳洲房市明顯降溫之際，首購族（首次置產族群）成為唯一逆勢增加貸款申請的群體。

根據房貸經紀商網絡Loan Market的最新數據，新進場的購屋者是當前唯一較6月申請更多貸款的族群。這些首購族不畏市場變化，藉房價下跌之際積極入市，鎖定較和緩的市場環境，並善用聯邦政府擴大版的5%頭期款優惠方案，由於投資人競爭減少，市場上的物件相對容易入手。

5月預算案中宣布的負扣稅（negative gearing）與資本利得稅改革，讓部分投資人暫停觀望，重新評估在一個不再有利於追求最大投資報酬的市場中如何操作，使整體房市降溫。

澳洲統計局（Bureau of Statistics）數據顯示，四大銀行自5月以來新屋貸款申請量下滑幅度最高達20%。2026年第二季住宅貸款承諾數較前季下滑5.4%，降至134,225筆。

澳洲聯邦銀行（Commonwealth Bank）已揭露，自5月以來房貸申請量下滑15%。澳盛銀行（ANZ）則指出，第三季房貸申請金額大致持平；澳洲國民銀行（National Australia Bank）則預期信用需求將走弱，並預測房價可能下跌約7%。

雖然房貸申請量的下滑是市場低迷的警訊，但深入檢視數據可發現，首購族正趁房價回跌之際積極進場。Loan Market數據顯示，8月首購族向貸款機構提出的案件數較6月增加13%，顯示市場信心可能正逐步回溫。

不過全國數據在各州與領地之間存在差異。以澳洲首都領地（ACT）為例，首購族的房貸申請量在8月前三週的水準，與5月預算案公布前三週大致相當。

Loan Market信貸專家Shay Waraker表示，這些跡象顯示首購族對市場的信心正在回升。

Waraker指出：「今年三次現金利率調升已影響借貸能力，疊加生活成本高漲，使進入市場的難度提高。然而，在預算案宣布稅制改革後，投資人在市場上的活動降溫，這可能為首購族打開大門。」

另一方面，澳洲央行（Reserve Bank of Australia）今年已三度升息，將現金利率推升至4.35%。雖然在上次理事會議上利率維持不變，但由於通膨持續高於目標水準，部分貸款機構預測今年稍後可能再度升息。

分析機構Cotality預估，當前房市低迷週期的底部可能落在2027年5、6或7月左右。這意味著更多試圖抄底的首購族，可能仍在市場周邊觀望，等待合適時機進場。

Cotality研究主管Gerard Burg表示：「明年中可能是合理的轉折點，但仍須視其他數據而定，例如澳洲央行是否對通膨壓力受控具有足夠信心。」

不過他警告首購族不要試圖抓市場最低點。

「雖然嘗試等待市場落底再進場確實有誘因，但我們觀察到的情況是，如果你打算長期持有房產，例如10到20年，那麼與其執著於抓對景氣循環的底部，不如找到適合自己的物件更為重要。如果你是首購族，在明年4月或1月找到心儀的物件，就不要等了。」Burg說。