澳洲房市降溫 首購族逆勢進場 貸款申請逆勢成長13%

在澳洲房市明顯降溫之際，首購族竟成為唯一逆勢增加貸款申請的族群。面對市場環境轉變，這群新進買家不僅未卻步，反而趁房價回落之際積極進場，同時受惠於聯邦政府擴大實施的5%頭期款補助方案，以及投資人退場後競爭降溫所帶來的機會。

根據房貸經紀商網路Loan Market最新數據顯示，新進首購族是目前唯一較6月份申請更多貸款的群體。

今年5月預算案宣布調整負槓桿（negative gearing）與資本利得稅（capital gains tax）相關規定後，部分投資人暫停腳步，重新思考在這個不再有利於投資人追求最大報酬的市場中該如何布局，導致整體房市熱度明顯降溫。

澳洲統計局（Bureau of Statistics）數據顯示，自今年5月以來，四大銀行新屋貸款申請量下滑幅度最高達20%。

2026年第2季住宅貸款承諾（Residential loan commitments）下滑5.4%，降至134,225件。

個別銀行方面，聯邦銀行（Commonwealth Bank）透露，自5月以來房屋貸款申請量已下滑15%。澳盛銀行（ANZ）則指出，第3季抵押貸款申請金額大致持平。澳洲國民銀行（National Australia Bank）則預期信用需求將持續走弱，並預測房價可能下跌約7%。

雖然房屋貸款申請量的下滑是當前市況低迷的嚴峻訊號，但細看數據可發現，首購族正趁房價回落之際積極出手，把握時機進場購屋。

Loan Market數據顯示，8月份的貸款申請量較6月增加13%，Loan Market認為這顯示買氣信心有部分回升跡象。

不過全國數據在各地表現不均。以澳洲首都領地（ACT）為例，首購族的房屋貸款申請量在8月前三週大致與5月預算案公布前3週持平。

Loan Market信貸專家Shay Waraker表示，這是首購族對市場重拾信心的初步跡象。

Waraker指出：「今年三次現金利率調升已影響民眾借貸能力，加上生活成本高漲，使進入房市的難度提高。然而，預算案公布的稅制變革後，投資人不再活躍於市場，這可能為首購族打開一扇大門。」

另一方面，澳洲央行（Reserve Bank of Australia）今年已三度升息，將現金利率推升至4.35%。雖然在上次理事會會議中利率維持不變，但由於通膨持續高於目標水準，部分貸款機構已預測今年稍晚可能會再次升息。

分析機構Cotality預測，本波房市下行的谷底可能落在2027年5月、6月或7月左右。

這意味著，試圖精確掌握本波市場低點的首購族，可能仍將持續在市場觀望，等待最佳進場時機。

Cotality研究主管Gerard Burg表示：「明年中可能是合理的轉折點，但仍須視其他數據而定，例如澳洲央行是否對通膨壓力已受控具有足夠信心。」

不過，他警告首購族不應試圖抓準市場最低點。

Burg說：「雖然等待市場落底再進場確實有其誘因，但我們觀察到的現象是，若您打算長期持有房產，例如10到20年，與其抓準循環低點，不如盡快找到適合自己的物件更為重要。」

他進一步建議：「如果您是首購族，且在明年4月或1月就找到了合適的物件，那就不要猶豫、直接出手吧。」