聯邦學生貸款借款人注意！9月底前申辦自動扣款 最高可享1個百分點利率減免

美國聯邦學生貸款借款人只剩不到一個月的時間，可申辦一項臨時利率減免方案，藉此降低2028年年中前的借貸成本。

美國教育部宣布，符合資格的借款人若於9月30日前完成自動扣款（autopay）申辦，即可獲得1個百分點的利率減免。教育部表示，此舉旨在鼓勵借款人按時還款，因為川普政府正持續推動其全面性的學生貸款改革計畫。

教育部副部長尼克拉斯·肯特（Nicholas Kent）在聲明中表示：「川普政府正讓學生貸款還款變得前所未有的輕鬆，借款人應該盡快把握這項臨時利率減免優惠，以維持取得關鍵學生貸款福利的資格。」

他進一步指出：「無論您的年齡或學歷背景為何，我們都希望確保借款人能了解自身的選項，並選擇最適合自己的還款方案。這項利率減免將協助借款人在考慮新的、可負擔的還款計畫時，能順利按時清償貸款。」

這項截止日期之所以迫在眉睫，是因為數百萬借款人正被迫適應新的還款計畫，以及自7月1日起生效的較高月付金額。

為何此事值得關注

在川普政府對聯邦學生貸款體系進行更廣泛改革後，學貸利率已成為借款人日益關注的議題。

目前新發放的聯邦學生貸款利率約從6.5%起跳，最高甚至超過9%，因此即便是1個百分點的減免，長期下來也能為借款人省下可觀的金額。

重點須知

於9月底前完成自動扣款申辦的借款人，將獲得聯邦學生貸款利率1個百分點的臨時減免。此福利自7月1日起開放申請，適用至2028年6月30日。

自動扣款機制允許貸款服務機構自借款人的支票或儲蓄帳戶中自動扣除每月還款金額，藉此降低逾期付款的風險。聯邦貸款借款人長期以來即可透過自動扣款享有0.25個百分點的利率折扣。然而在這項臨時方案下，政府將該福利額外增加0.75個百分點，使總減免幅度達到1個百分點。

總部位於伊利諾州的Powers Financial Group創辦人德魯·鮑爾斯（Drew Powers）告訴《新聞週刊》：「許多借款人正努力在更高的生活成本與更高的月付金額之間取得平衡，特別是在『SAVE計畫』被廢除之後更是如此。『每一點小幫助都很有用，以申辦自動扣款換取1個百分點的利率減免，確實是一項利多。』」

已申辦自動扣款的借款人無需採取任何額外行動，較低的利率將自動適用。

田納西大學馬丁分校金融素養講師阿歷克斯·賓尼（Alex Beene）則向《新聞週刊》表示：「這項臨時利率減免是政府學貸改革中較為簡明直接的福利之一。借款人應注意到，這項減免實施之際，新發放的聯邦學生貸款利率高達6.52%（以大學生為例），這意味著即便是獲得折扣，今日靠學貸就讀大學的美國人在十年或更長時間內，仍可能累積出龐大的利息支出。」

誰符合資格？

凡是持有2012年7月1日或之後撥款的合格聯邦直接貸款（Federal Direct Loans），且於9月30日前完成自動扣款申辦的借款人，皆可享有這項利率減免。

然而，並非所有借款人均符合資格。

處於違約狀態的借款人必須先將貸款恢復至正常還款狀態，才能享有此福利。此外，若借款人進入延期還款（deferment）或寬限期（forbearance），該利率減免也將立即終止。

賓尼指出：「借款人應將此視為有用的短期紓緩，而非解決學貸負擔能力問題的根本方案。當折扣消失後，底層的固定利率依然存在；對於將還款期拉長至15年、20年甚至25年的人來說，這些利率將實質大幅增加最終償還的總金額。」

借款人可省下多少錢？

實際省下的金額將取決於借款人的貸款餘額與利率。

以一名研究所層級、背負5萬美元學貸且利率為7.94%的借款人為例，在臨時減免方案下每月可省下近23美元。然而，在為期兩年的方案期間，這些節省金額累計可達數百美元。

9i Capital Group執行長、同時也是「9innings」 podcast主持人的凱文·湯普森（Kevin Thompson）告訴《新聞週刊》：「借款人應了解利率確實重要，但眼見學生貸款體系層出不窮的問題，你真能確信從帳戶扣款的金額就是當初所談妥的數字嗎？」

「看到一筆比預期更大的金額毫無預警地從支票帳戶被提走、再也拿不回來，是再糟糕不過的感覺了。而自動扣款正是如此——它會自動執行扣款。」

專家表示，對於專注於降低利息累積、並希望更快清償本金的借款人而言，這項福利可能最具價值。

湯普森補充道：「從長期來看，這些獎勵措施或許能帶來更高的還款率。然而，政府需要意識到的是，利率只是問題的一部分。每月還款金額本身，才是讓許多學貸借款人入不敷出的主因。」

後續發展

於9月30日截止日前完成申辦的借款人，將可持續享有增強版的利率減免優惠至2028年6月，前提是必須維持自動扣款狀態並保持符合資格的條件。

與此同時，川普政府正持續推行更廣泛的還款改革措施，其中包括「還款協助計畫」（Repayment Assistance Plan，簡稱RAP）。

在借款人因應這些改革之際，這項臨時利率獎勵可能是9月截止日前，少數能降低借貸成本的機會之一。

鮑爾斯總結道：「政府正提供一項財務誘因來鼓勵還款。這顯示出政府認知到，要幫助學貸借款人，必須有給也有取，雙管齊下才行。」