首次購屋往往令人感到卻步，但市面上有許多資源能幫助買家更有信心地進入房市。Chase Home Lending 為首購族整理了一份必讀指南，涵蓋踏入購屋旅程前應了解的核心議題與實用建議。
如果你從未買過房子，可能會因為不了解相關流程而感到不知所措，或對自己以為已知的事情感到擔憂。好消息是，你不必獨自面對這一切。Chase Home Lending 提供這份入門指南，協助首次購屋者掌握進場前應具備的關鍵知識。
善用房屋貸款專業人士作為你的引路者
在開始尋找理想房屋之前，建議先諮詢房屋貸款專業人士。他們能協助你完成貸款預審、指引你穿越購屋市場，並協助審視各種貸款選項。
理解持有房屋的真實成本
如果你是從租屋轉為購屋，可能會滿心期待累積房屋資產的機會，卻忽略了房屋稅與居家維護等額外支出。花時間了解持有房屋的全貌，有助於判斷現在是否是進場購屋的合適時機。
探索購屋教育資源
對於首購族而言，購屋流程看似繁複。所幸市面上有許多資源可以充實你的購屋知識，例如教學指南、網路研討會與 Podcast 節目。
專家建議：別忘了查看 Chase 購屋者教育中心，裡面提供房貸問題解答、購屋與居家維護的實用建議，以及一組可協助你計算自身購屋負擔能力的「可負擔計算機」。
掌握影響房貸審核的關鍵因素
在房貸審核過程中，貸款機構會仔細檢視多項因素，以決定是否核准你的房貸以及適用利率。其中兩項重要因素為信用評分與負債比。
負債比（Debt-to-Income Ratio, DTI）是指你的每月毛收入中，用於支付租金、學貸、車貸及信用卡等債務的比例，能幫助債權人評估你的財務健康程度與信用可靠性。貸款機構通常希望看到較低的 DTI，因為這代表你有能力從容管理每月還款。
信用評分則會決定你申請房貸時所能取得的利率及其他費用。若信用評分高，代表你過去準時繳款、財務管理負責，對貸款機構而言是更具吸引力的房貸候選人。
了解你的貸款選項
不同貸款機構所提供的利率與費用差異甚大。花時間比較銀行、信用合作社及網路貸款平台的方案，有助於爭取到更優惠的利率。
別忘了，貸款方案的形式多元。傳統貸款並非唯一選擇，還有 FHA（聯邦住宅管理局）貸款、VA（退伍軍人事務部）貸款，以及固定利率房貸、浮動利率房貸（ARM）、低自備款貸款等方案，可提供更高的彈性與負擔能力。
花時間了解持有房屋的全貌，有助於判斷現在是否是進場購屋的合適時機。
嚴格遵守每月預算
制定並遵守每月預算，是成功持有房屋的關鍵。除了房貸月付金外，你還須編列維修保養費、房屋稅、保險費等支出。
建議事先「演練」你的月付金，模擬擁有房貸後的生活感受。這樣做有助於更準確掌握預算，讓你無論在財務或心理上都能為這項重大投資做好準備。
專家建議：務必事先調查預計購屋區域的房屋稅與保險費，因為這些支出會大幅影響整體預算，進而限制或擴大你可選擇的社區範圍。
別讓自備款成為購屋阻力
與一般認知相反，你不一定需要準備 20% 的自備款才能買房。事實上，根據全美房地產經紀人協會（National Association of Realtors）2025 年《購屋者概況報告》，首次購屋族的自備款中位數僅為 10%。此外，部分房貸方案甚至只需 3% 至 5% 的較低自備款即可申辦。
結論
今年的全國房屋持有月，承諾自己深入了解通往持有房屋的道路，並為買下夢想中的家制定具體計畫。如欲進一步了解持有房屋、房貸利率、預算規劃等更多資訊，請造訪 Chase.com/Afford。
法律聲明
*FHA 貸款需支付一筆前期房貸保險費（UFMIP），可選擇計入貸款或在交屋時一次繳納，另須每月支付 FHA 年度房貸保險費（MIP）。
** 退伍軍人、現役軍人及國民兵或後備軍人可能符合美國退伍軍人事務部（VA）擔保貸款的資格。申請時須備齊 VA 核發的資格證明書（COE）以確認符合條件，相關限制與規定適用。
除非 VA 認定你為免費對象，否則你可能須支付一筆資金手續費。免費身分由 VA 認定並透過 COE 確認。這筆一次性費用在大多數情況下可計入貸款，並直接支付給 VA。
*** 預估月付金不包含稅額、屋主保險或房貸保險費（如適用），實際月付金將更高。
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