美國退休族平均月領社安金2,086美元 專家揭密三招讓你領更多

美國勞工普遍被建議應自行為退休儲蓄，而非完全仰賴社會安全金（Social Security），這背後有其重要原因。一般而言，典型的社會安全金福利約只能替代勞工退休前薪資的40%。然而，大多數退休人士實際所需的收入遠高於此，因此儲蓄或其他收入來源通常必須補足這段差距。不過，若能妥善規劃，仍有機會讓自己領到高於平均水準的每月社安金給付。

目前平均社安金給付現況

根據資料，退休人士目前平均領取的社會安全金福利約為2,086美元。以年度計算，約為25,000美元。值得注意的是，社會安全金支付的福利專案不限於退休給付。例如，該計畫亦提供身心障礙福利。

如何領到高於平均的社安金給付

若希望每月領取的社安金超過2,086美元，首先必須了解這些福利的計算方式。社會安全金會根據個人最高35年的薪資收入來計算「主要保險金額」（Primary Insurance Amount）。但最終的每月給付金額也取決於請領年齡。

若是在1960年或之後出生，完全退休年齡（Full Retirement Age，簡稱FRA）為67歲，在此年齡請領可獲得全額給付，不會遭到縮減。若在完全退休年齡之前提前請領，則福利會被縮減。最早可從62歲開始申請社安金給付。

另一方面，延後請領社安金則有重大誘因。每延後一年請領，直到70歲為止，每年可獲得8%的福利增長，而且這項增長是永久性的。

若想領到高於平均水準的每月社安金給付，可以採取以下兩項做法：

一、嘗試提升薪資收入

培養有助於升遷加薪的技能。從事能增加收入的副業也行。只要是依法申報並�納稅款的副業收入，皆會被納入計算，依法這也是必須申報的義務。

二、延後請領時機

若在達到完全退休年齡後仍能繼續工作，等到較晚再請領社安金，將能終身提升給付金額，進而使福利超越平均水準。若不想在達到完全退休年齡後繼續工作，也可以依靠投資收益或其他收入來銜接完全退休年齡至70歲這段期間的過渡期。

當然，即便不延後請領社安金，只要職涯期間的整體收入高於平均，仍可能有資格領到高於平均水準的福利。

要了解自己究竟可領取多少，可在社會安全局（Social Security Administration）網站上建立帳戶，查看最近一次的收入聲明書（earnings statement）。該聲明書中會包含每月給付的預估金額，讓你提前掌握未來可領取的數字。

最後需特別提醒的是，若在領取社安金的同時繼續工作，只要當下的薪資能取代過去一年或多年較低的收入紀錄，就有機會進一步提高給付。此外，社安金的年度生活成本調整（COLA）雖然幅度溫和，但長期下來仍會依通膨情形逐年調升福利金額。