全球經濟前景逐漸趨弱，股市也已開始下滑。在這樣的環境下，風險管理能保護你的投資組合，幫助你度過難關。

這四檔ETF可作為核心投資組合持倉，而不會讓你暴露於集中風險。許多投資者專注於實時挑選贏家與輸家，但更優的策略往往是購買一群高品質公司的投資組合，讓長期複利發揮作用。你也不需要20種不同的ETF；市面上有許多基金分散持有數百甚至數千檔股票，且費用比率極低。這些ETF通常很適合作為核心持倉，可以永久持有。

由於其多元化的持倉，這些ETF旨在承受廣泛的市場環境。針對特定部門或風格的基金可能多年不受歡迎，即使整體市場上漲。股息股就是一個好例子，過去幾年非科技類股也如此。

全天候ETF並不令人興奮，但當條件開始變差，就像現在伊朗戰爭期間，這些基金能迅速展現其價值。這不一定意味著它們不會虧錢，但它們很可能減輕那種環境下的波動。

如果你在投資組合中有2,000美元（或少於）的現金等待投入，不妨看我喜歡的四檔全天候ETF。它們非常適合長期買進持有，作為核心基礎，或在艱難時期提供一些安全保障。

一對與顧問查看財務狀況的夫婦。影像來源：Getty Images。

Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEMKT: VTI) 是簡單持有市場的最佳示例。對於核心持倉，許多投資者會選擇Vanguard S&P 500 ETF，這無疑是個合理選擇，持有美國最大公司也很有道理。我偏好持有整個美國市場，這意味著在大盤股組合中加入小型股。過去幾年，當超大市值科技股幾乎獨自推升主要指數時，這種分散化並未顯現重要性。但2026年提醒我們這並非總是如此。Vanguard Total Stock Market ETF將約25%資產配置於中型和小型股，這足以提供整體風險緩解，同時捕捉額外的長期增長潛力。

Invesco Nasdaq 100 ETF (NASDAQ: QQQM) 及其姐妹基金Invesco QQQ ETF，是市場表現最佳的基金之一。科技股的牛市和人工智慧(AI)蓬勃發展在其中扮演重要角色。但科技革命感覺仍處於早期階段。持有這樣一個高度集中於一個部門的基金存在風險，尤其是作為全天候投資組合。但無可否認，科技是美國經濟的最大驅動力之一。其產生持續收入和收益增長的能力使它能在不同經濟環境中屹立不倒。

Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEMKT: SCHD) 是個很好的全天候投資組合，因為它充滿了耐用、財務健康且產生大量現金流量的公司，且投資組合與S&P 500截然不同。該基金的選擇過程針對多年支付股息、有能力維持股息支付且收益率高於平均的公司。其前三名部門持倉是能源(20%)、消費必需品(19%)和醫療保健(16%)。這些市場領域應在任何經濟環境下都有穩定的需求。這使得Schwab U.S. Dividend Equity ETF成為一個能度過高低的基金。

Vanguard Total World Stock ETF (NYSEMKT: VT) 是一個很棒的商品，為整個美國市場添加國際股票敞口。由於國際經濟常常與美國不同，它們提供獨特的觀點和經濟周期，與S&P 500很好地搭配。Vanguard Total World Stock ETF大致由60%美國股票、30%已開發市場股票和10%新興市場股票組成。如果你覺得這國際敞口過多，你可以使用Vanguard Total Stock Market ETF和Vanguard Total International Stock ETF的組合來定制你自己的資產配置。

在購買Vanguard Total Stock Market ETF股票之前，請考慮這一點：

The Motley Fool Stock Advisor分析師團隊剛剛認定他們認為投資者現在最該購買的10檔股票...而Vanguard Total Stock Market ETF不在其中。入選的10檔股票可能在未來幾年帶來巨額回報。

例如，Netflix在2004年12月17日入選此列表...如果你在我們推薦時投資1,000美元，你現在會有497,659美元！ 或者Nvidia在2005年4月15日入選...如果投資1,000美元，你會有1,095,404美元！

值得注意的是，Stock Advisor的總平均回報率為912%——相對於S&P 500的185%，這是碾壓市場的超額表現。不要錯過最新的10檔股票列表，可透過Stock Advisor獲取，並加入由個人投資者為個人投資者建立的投資社群。

查看10檔股票 »

• Stock Advisor回報率截至2026年3月27日。

David Dierking持有Invesco NASDAQ 100 ETF、Vanguard Total International Stock ETF和Vanguard Total Stock Market ETF。The Motley Fool持有並推薦Vanguard S&P 500 ETF、Vanguard Total International Stock ETF和Vanguard Total Stock Market ETF。The Motley Fool有披露政策。