隨著退休族群面臨資產配置與現金流的挑戰，金融規劃師Humphrey Yang提出，只需要兩檔ETF便能兼顧成長與收益。

首推Schwab U.S. Dividend Equity ETF（NYSEARCA:SCHD），該ETF以低波動的特性與3.62%的SEC yield聞名，年管理費僅0.06%。其持倉高度分散，覆蓋近百檔股票，前十大持倉占比達42%，重責科技、能源、消費防禦與工業等多個產業，其中能源佔比超過20%。基金資產幾乎全部投入價值型股票，近九成在大型價值股，提供穩定的配息來源，適合不願過度追求高風險的退休投資者。

次推Invesco QQQ Trust ETF（NASDAQ:QQQ），其管理費為0.18%，SEC yield為0.45%，雖然配息率較低，但聚焦於高成長科技股，過去十年年化回報率達20.5%，在過去十年內持續超越標準普爾500指數。QQQ持倉超過100檔，51%資金分配於科技 sector，另外通訊服務與消費性巡迴亦佔十%以上，其前十大持倉占比達五成以上，主要受惠「偉大七」科技巨頭的表現。雖然波動性高於一般基金，但其資本配置以大型公司為主，降低了整體波動，使退休投資者在保有長期成長潛力的同時仍可獲得適度的現金流。

兩檔ETF分別滿足不同的退休需求：SCHD為求穩配息型投資者提供穩定收益，而QQQ則為追求資本增長的投資者提供科技驅動的成長機會。透過適當配置，退休者可在降低波動、保障現金流的同時，兼顧資產增值的潛力。