社安福利調漤追蹤上班族物價而非退休族！2024年本可多領多少？

看似微小的差額，若放任多年累積，也可能演變成嚴重的問題。

重點摘要

• 社安福利受益人自2027年1月起，現有給付將調漤3.6%。
• 此項調漤係根據在職族群所面臨的物價變化進行分析，而非依據典型退休族的生活成本變動。
• 長期下來所導致的購買力侵蝕，其影響程度不容忽視。

您應該已經聽說，社安福利給付自明年1月起將比目前增加3.6%，這反映的是美國消費者過去12個月所經歷的物價通膨。然而，如果您已經在領取社安退休福利，這項年度生活成本調整（COLA）恐怕仍不足以跟上實際開支。這是因為領取社安退休福利的人，年齡普遍遠高於一般美國民眾（根據人口普查局資料，美國人平均年齡為39.4歲），因此其生活支出結構與其他美國居民截然不同。

更具體來說，雖然一般退休族家庭的食、住、行等開銷較低，但在醫療保健方面的支出卻明顯增加，儘管其收入相對較少。這些看似微小的差異，經年累月後便會匯聚成一個相當可觀的問題。

數字未必精準

勞工統計局（BLS）會計算多項通膨指標，但媒體通常只會大肆報導其中一項，那就是都市所有消費者消費者物價指數（CPI-U）的年增率。然而，社安金的年度生活成本調整實際上是依據該局另一項極為相似的指標——都市受僱勞工及文書工作者消費者物價指數（CPI-W）來決定。根據最新數據，該指標年增率為3.6%，這也正是社安給付將調漤3.6%的由來。（若採用CPI-U數據，平均每月給付增幅也將與此類似，約為75美元。）

事實上，還存在第三項較少被討論的通膨指標，專門用來衡量高齡美國人的生活成本變化，那就是高齡消費者物價指數（CPI-E），其反映的是62歲以上民眾的特定生活成本。

有時候這項指標與CPI-W差異不大。例如，若明年的COLA改以這項高齡族群指標為計算基礎，調整幅度大致會與退休族實際領到的差不多。但有時候，兩者之間的差距可能相當顯著。正如財經專家麥可·萊恩（Michael Ryan）今年稍早接受《新聞週刊》訪問時所指出的，若以CPI-E來決定2024年的社安生活成本調整，調漤幅度將達到4%，而非退休族實際領到的3.2%。

這個差異雖然稱不上災難性。較高的數字僅意味著每月福利增加62美元，相較之下，實際受益人僅多領了50美元。然而，由於任何一年的COLA都是相對於前一年給付金額的比率，重複出現的不足差額很快就會產生複利般的累積效應。

倡議團體「高齡公民聯盟」（The Senior Citizens League）主張，自2016年至今年為止，社安福利受益人因採用未反映退休族實際生活成本的通膨數據，已經損失約13.7%的實質購買力。這絕對不是一個小數目。

對大多數退休族而言，相對容易的因應之道

目前已有不少提案的解決方案。然而，幾乎所有方案都需要國會採取行動，而國會並不急於處理這類問題。

因此，退休族在此期間最能實質因應的做法，就是從現有給付中榨取更多價值。這當然可以意味著創造更多投資收益，但也可能只是簡單地將閒置資金轉入收益較高的儲蓄帳戶。

對一般退休族家庭來說，要彌補COLA不足的缺口，並不需要費太大的力氣，只需要付諸行動即可。