2027年社會安全福利調漲3.6%！退休族應立即採取的三大行動

距離2027年僅剩數週時間，現在正是為明年社會安全福利做好財務規劃的關鍵時刻。美國社會安全局（Social Security Administration）近日宣布，明年（2027年）的生活成本調整（Cost-of-Living Adjustment，COLA）幅度為3.6%，雖略高於近期市場預期，但仍低於許多民眾原先的盼望。雖然距離實際入帳還有數月時間，但提前做好規劃絕對有其必要。以下是退休族在2026年最後幾週內值得採取的三項行動。

首先，估算未來社會安全福利的實際金額。將2027年3.6%的COLA加計到現有的給付金額上，即可大致預估明年每月將多領多少錢。舉例來說，若以2026年8月平均月給付2,088美元為基準，3.6%的COLA將使每月支票多出75美元。但需要特別留意的是，若投保聯邦醫療保險（Medicare），其每年Part B保費的調漲將會部分抵銷COLA帶來的增幅。

此外，務必關注社會安全局將於12月初寄發的個人化COLA通知函，民眾也可透過「my Social Security」帳戶線上查詢。該通知將明確告知明年的實際調漲金額，並扣除Medicare Part B保費等相關預扣款項。

其次，計算社會安全給付能覆蓋多少生活支出。將新調整後的社會安全給付金額，與過去幾個月的平均月支出進行比較。從平均支出中扣除新的給付金額，即可得出進入2027年後，仍須自行負擔的退休支出缺口。若實際收到的COLA通知金額與預期不符，則需重新進行上述計算，但對大多數民眾而言，兩者差距應不會太大。

第三，擬定剩餘支出的支應計畫。善用2026年最後幾週時間，規劃如何支應明年的其餘開銷。若擁有充裕的個人儲蓄，僅需依需求提高退休帳戶的提領金額即可。若無此條件，則可能需要另尋其他方案，例如從事兼職工作，或申請其他政府補助。找出最適合自身狀況的做法，並於明年1月開始執行。經過一、兩個月後，再回頭檢視計畫成效，並視需要進行調整。

值得注意的是，多數美國民眾的退休儲蓄進度落後目標數年甚至更久，但坊間有一些較不為人知的「社會安全秘訣」，有助於提升退休收入。其中一項簡單的技巧，每年最多可為退休族帶來高達23,760美元的額外給付。透過學習如何最大化社會安全福利，將能更有信心地迎接退休生活。