英國儲蓄市場利率戰升溫！NS&I英國儲蓄債券利率飆破5%，專家警告優惠恐曇花一現

英國國家儲蓄投資局（National Savings and Investments，簡稱NS&I）近日調升旗下「英國儲蓄債券」的利率水準，這些債券涵蓋1年、2年、3年及5年期等不同期限，固定利率區間已上修至4.99%至5.17%之間。這是近三年來，英國儲蓄市場首度出現多檔產品利率同步突破5%大關的局面。

金融數據網站Moneyfactscompare.co.uk的專家Rachel Springall指出，儲蓄市場的競爭正持續白熱化，推升利率至多年來的高點。然而在當前環境下，吸睛的優惠利率未必能維持太久。她解釋，若某家金融機構吸引到足夠的存款資金，便會將該產品下架停售。

NS&I此次調升的「英國儲蓄債券」，實質上是由原有的「保證增長債券」（guaranteed growth bonds）與「保證收益債券」（guaranteed income bonds）重新品牌命名而來，於固定期間提供固定利率，開放新客戶及舊戶到期續做申購。在產品設計上，增長型債券的利息於每年累計，並在到期時一次給付；收益型債券則採每月支付利息的方式。

以增長型債券為例，1年期產品利率由原本的4.82%上調至4.99%；2年期利率從4.81%升至5.07%；3年期由4.83%調高至5.10%；5年期則從4.85%上修至5.17%。

不過，根據金融顧問機構AJ Bell的個人理財主管Sarah Coles表示：「這些利率雖然頗具競爭力，但你在其他通路仍可找到更高的報酬。」截至本文撰稿時，市場上利率最高的1年期定期債券利率達5.12%，表現最佳的5年期定期債券則提供5.37%的利率。但她也提醒，追求最高利率往往意味著必須與知名度較低的金融機構往來——例如1年期最高利率產品來自印度聯合銀行英國分行（Union Bank of India UK），5年期最高利率產品則出自GB Bank。

NS&I債券的最大優勢在於投資門檻寬鬆，每人每檔債券最高可投入100萬英鎊，最低投資金額僅需500英鎊，對於持有大筆資金（例如賣房款項或遺產繼承）的民眾而言，是相當理想的存放管道。NS&I強調：「多數銀行僅保障您最高12萬英鎊的存款，但NS&I是唯一一家對超過此額度的儲蓄提供100%保障的機構，因為我們受到英國財政部（HM Treasury）的全額支持。」

此外，將資金投入NS&I等同於存入政府的儲蓄銀行，「您的存款將回流用於支持英國發展」，兼顧資金安全與社會公益。

需要特別注意的是，存放在NS&I英國儲蓄債券的資金，在固定期間屆滿之前無法提前提領。這項限制並不適合所有人，因此理財專家建議，應在流動性較高的高利率活存帳戶中保留部分資金，以支應如意外帳單等突發支出需求。

在活存市場方面，數位銀行Starling本月初宣布，申辦其「Easy Saver」帳戶的客戶將可享有市場最高的5%利率。該帳戶允許無限次免手續費提領，但這項利率（由2.5%變動標準利率加上為期6個月的2.5%固定利息紅利所組成）僅適用於在10月1日當日或之後新開戶（或既有）的Starling活存帳戶持有人，且僅適用於最高2.5萬英鎊以內的餘額。

至於在10月1日之前申辦Starling的既有客戶，若新開Easy Saver帳戶，則可享有4%利率，其中包含為期6個月的1.5%固定利息紅利。

另一方面，高盛集團旗下的Marcus儲蓄品牌本周也將其1年期定期儲蓄帳戶利率由4.3%上調至4.75%，顯示英國儲蓄市場的利率戰仍持續延燒。