澳洲信用卡附加費禁令10月上路 消費者年省16億澳元 但銀行端悄悄縮減權益

自2026年10月1日起，澳洲商家將不得在使用Visa、Mastercard或EFTPOS等主要支付網路刷卡時，向消費者加收附加費。這意味著在刷卡機上不會再出現額外的百分比費用。美國運通（American Express）與銀聯（UnionPay）也將於同日取消附加費機制，PayPal則將於10月5日跟進。澳洲央行（Reserve Bank of Australia，簡稱RBA）預估，此項政策上路後，消費者每年可省下約16億澳元的附加費支出，商家亦可減少約2億澳元的成本。

與此同時，國內消費者信用卡交易的交換手續費（interchange fee，即銀行從商家端收取的卡片處理費）上限，也將從0.8%調降至0.3%，預計可為商家每年減少約9.1億澳元支付給銀行的費用。

然而，民眾日常的雜貨、咖啡或學費支出，真的會自動變便宜嗎？答案恐怕並非如此。

交換手續費是銀行信用卡業務的重要收入來源。隨著這塊收入縮水，四大銀行已開始調整產品結構：部分信用卡調高年費、降低回饋比例、縮減旅遊保險額度，點數與航空哩程的兌換也變得更加困難。

Commonwealth Bank（聯邦銀行）就是最明顯的例子。該行將關閉舊有的Awards獎勵計畫，並將客戶轉移至自家點數系統CommBank Yello。原本與Qantas飛行常客計畫的連結也遭到限縮，部分老客戶反映已無法再享有過去的優惠禮遇。其他銀行也紛紛進行類似的刪減。這是許多持卡人將面臨的第一波衝擊——附加費在收銀機上消失了，但機票、保險與紅利點數卻變得更難取得。在此之前，約有六分之一的澳洲商家會向消費者收取附加費；自週四起，這些商家將不能再單獨列示這筆費用（至少在Visa、Mastercard或EFTPOS交易上不行）。

這些卡片成本並不會憑空消失，最終仍須由商家吸收，或轉嫁至標價之中。

澳洲第一名的財經Podcast「She's on the money」指出：「我實在搞不懂，為什麼區區11澳分（約合新台幣2.3元）的附加費總是讓我那麼煩躁😂⁠

⁠自10月1日起，澳洲的刷卡附加費規定即將改變。難道所有東西都會突然變便宜嗎？恐怕未必。但至少你看到的價格，會是你實際支付的價格。我個人不會再想念那種刷卡時總額神秘增加的感受了。⁠

⁠算是個小勝利，但我欣然接受。⁠」

部分業者表示，他們將全面調漲價格、鼓勵消費者改用銀行轉帳或現金支付，甚至停止接受特定卡片類型。一家游泳學校的經營者估算，若客戶無法不再使用刷卡付款，每堂課程將增加約一筆額外費用。餐飲集團則指出，許多店家正考慮調漲菜單價格、放棄部分卡別，或改為僅收現金。地方政府議會等受監管機構調整收費的空間更為有限，調漲費用往往需要經過數個月的公開諮詢程序。雪梨一家大型議會已估算，相關衝擊將達數十萬澳元，這些原本可用於道路、人行道或社區活動的預算勢必受到排擠。RBA的立場是，消費者過去早已透過附加費或隱藏於售價中的方式支付了這些成本，因此官員並不預期會產生持續性的通膨效應，不過在商家重新調整菜單時，可能會出現一次性的價格調整。

中小企業團體則認為，這項政策的時機過於緊迫。附加費禁令與新的交換手續費上限於同日上路，恰好落在商家進入聖誕節旺季的關鍵時刻。他們原本希望能有一段過渡期，先觀察商家手續費是否確實下降，再決定是否調整售價。

如果你使用信用卡支付，在指定支付網路下，收銀機上的附加費比率應該會消失，發票上的總額應該會更接近標示的價格。

如果你在累積點數，建議現在就檢視手中信用卡的條款。整個產業的獎勵計畫、航空哩程轉換與免費保險都在縮減中。一張原本因為點數回饋而顯得划算的卡片，在年費調漲、回饋率下降後，可能已不再划算。

如果你是商家，自10月1日起，在指定支付網路上將不得加收刷卡附加費，但仍然可以對現金或帳戶對帳戶付款提供折扣，也可以多方比較各家收單機構的費率。RBA自10月底起，將強制要求更詳實的費用揭露。

所謂帳戶對帳戶付款（account-to-account payments），是指資金直接從一個銀行帳戶轉至另一個帳戶，跳過卡片網路。目前這在澳洲零售業仍屬小眾，僅占實體店面與線上交易的少數百分比，但在附加費禁令實施後，此種支付方式將更具吸引力。

如果你原本經常支付附加費，而常光顧的商店、咖啡廳或議會並未將基礎售價調漲相當幅度，那麼你將可省下一筆費用。反之，若商家調漲價格以支應殘餘的卡片手續費、你持有的信用卡年費提高、回饋或保險遭到縮減，或你仍在卡上累積循環利息且利率上升，則未必能感受到實質節省。

RBA設計此套政策的初衷，在於壓低卡片交易成本並讓價格更為透明。銀行與商家此刻正各自盤算，由誰來承擔這中間的差額。

因此，自10月1日起，請仔細檢視皮夾裡的信用卡、你所支付的年費，以及常去店家的付款方式。附加費這條收據上的專案即將走入歷史，但整份帳單的結構，正圍繞著這項變動重新編寫。

如欲了解更多相關變更內容，建議聯繫你的發卡銀行客服以取得進一步資訊。