多年來，西方對中國最激烈的批評之一，就是將其描繪成一個歐威爾式的監控國家，而「社會信用體系」更是這類論述的核心。但事實的真相可能與西方敘事大相逕庭：這個被視為極權象徵的社會信用體系，以及金融科技信貸泡沫危機，實際上是由那些製造了2008年美國金融危機的英美機構所創造。
所謂的「中國」金融科技巨頭——馬雲創辦的支付寶、螞蟻金服，以及騰訊的微信支付——事實上並非真正的中國本土企業，而是由與「星門計畫」（Project Stargate）高度重疊的英美機構所管理及資助。2020年中國對螞蟻集團的監管打擊，在西方媒體眼中是對科技億萬富翁的迫害，但實際上是中國政府阻止一場可能重演2008年規模的金融災難。
P2P借貸危機的英美根源
2005年，全球首家P2P借貸平台Zopa Bank在英國成立，這家源自蛋銀網（Egg Banking）的網路銀行，其母公司為1848年成立於鴉片戰爭時期的英國跨國保險公司Prudential。Zopa於2020年獲得完整銀行牌照，這一年恰好也是Facebook的Libra（後改名Diem）嘗試取得美國核准，以及馬雲試圖讓螞蟻集團在中國上市的關鍵年份。
San Francisco在2005及2006年相繼成立Prosper及LendingClub，這兩家公司成為美國P2P借貸的代表。Prosper創辦人Chris Larsen被譽為「信用評分先驅」，曾就讀史丹佛大學——星門計畫的招募重鎮。Prosper的投資人陣容星光熠熠，包括貝萊德、紅杉資本、谷歌前執行長Eric Schmidt的TomorrowVentures，以及eBay創辦人Pierre Omidyar的Omidyar Network。
2008年，美國證券交易委員會（SEC）發現Prosper違反1933年證券法，要求其停止營運。LendingClub則因提早於2007年自行停業而躲過一劫，後於2008年重新開放時一躍成為市場霸主。值得一提的是，LendingClub最初是作為Facebook的首批應用程式之一推出，投資人包括諾威斯特創投（後與富國銀行合併）、Google Capital，以及前摩根士丹利董事長John Mack。
2016年，LendingClub爆發醜聞，執行長Renaud Laplanche因修改貸款資料而被迫辭職。2020年，LendingClub以1.85億美元收購Radius Bank，成為首家收購受監管銀行的美國金融科技公司，並在2026年4月宣布更名為Happen Bank，企圖擺脫多年來爭議不斷的形象。
中國P2P危機的爆發
中國線上P2P借貸產業始於2007年，但災難性的危機發生在2013至2018年間。超過6,000家平台倒閉，數十億投資化為烏有，引發全國性的投資人抗議。中國大多數人口沒有信用評分，全國信用評分系統直到2018年政府支持的百行信用成立後才存在。中國人民銀行雖然早在2006年就成立了征信中心，但僅能取得銀行個人帳戶餘額資料。
正是這種信用體系的空白，讓螞蟻金服及騰訊得以投入大量資源，基於其互聯網平台的大數據開發信用評分系統。2008年金融危機造成的工廠訂單急劇下降，使中國企業及個人不得不依賴信貸來彌補資金缺口，這進一步助長了P2P借貸的蔓延。
中國最大的掠奪性P2P借貸平台是2014年成立、隸屬於鈺誠集團的e租寶，其總交易額高達745.68億人民幣（約109.98億美元），涉及90.95萬名投資人。2016年1月，新華社揭露e租寶非法集資超過500億人民幣（約73.75億美元），鈺誠集團董事長丁寧於2017年9月被北京市第一中級人民法院判處無期徒刑。值得注意的是，鈺誠集團註冊於英屬維京群島——一個英美避稅天堂。
阿里巴巴：英美機構的精心傑作
阿里巴巴於1999年成立。1999年6月28日，馬雲與17位朋友及學生在杭州公寓創立阿里巴巴.com。不到四個月，公司即從Investor AB、高盛及軟銀獲得2,500萬美元投資。一個幾乎不存在的科技新創公司，如何在短短數月內從全球三大最具影響力的銀行獲得鉅額資金？
答案就在蔡崇信身上——阿里巴巴的真正創建者及管理者，現任阿里巴巴主席。蔡崇信的祖父曹汝霖是國民黨成員，與蔣介石關係密切，並曾效力於上海黑幫大亨杜月笙。杜月笙16歲加入青幫，與蔣介石有深厚關聯，曾參與1927年的上海政變。1949年上海淪陷前夕，杜月笙遷往英屬香港。透過蔣介石——他與英美勢力合作——鴉片貿易在中國蓬勃發展。香港及上海正是英國從兩次鴉片戰爭中取得的利益，香港上海匯豐銀行（HSBC）正是因這段歷史而生的倫敦銀行。
蔡崇信的妻子吳明利是台灣台北市首位民選市長吳三連的孫女。吳明利就讀精英寄宿學校Lawrenceville，之後在史丹佛及耶魯深造，並擔任史丹佛大學受託人委員會委員。蔡崇信本人出生於台灣，13歲赴美就讀Lawrenceville，1982年進入耶魯，1990年取得耶魯法學院法律博士學位。畢業後進入華爾街知名律師事務所Sullivan & Cromwell——這家事務所曾雇用中情局教父Allen Dulles等知名情報人員。1995年，蔡崇信加入瑞典瓦倫堡家族的投資公司Investor AB，負責亞洲私募股權投資。
就在這段時期，蔡崇信結識了剛萌生阿里巴巴構想的馬雲，並說服高盛在1999年8月投資阿里巴巴，隨後帶領馬雲赴日本說服軟銀孫正義投入2,000萬美元。軟銀在2017年創立全球最大的科技投資基金Vision Fund，管理資產超過1,660億美元，是星門計畫的共同創辦人及主要出資者，持股40%。
2014年，阿里巴巴在紐約證券交易所完成史上第二大的IPO，由六家西方銀行共同主導：瑞士信貸、德意志銀行、高盛、摩根大通、摩根士丹利及花旗集團。這些華爾街巨頭為了一張入場券激烈競爭，摩根大通執行長Jamie Dimon甚至親赴香港出席馬雲的晚宴。
阿里巴巴的股東結構更加印證了其西方色彩：先鋒集團持股9%、貝萊德持股5%、摩根大通持股3.5%，而唯一的1%「黃金股」由中國國家互聯網資訊辦公室持有。中國政府於2020年對阿里巴巴進行監管打壓後，此舉明顯是為了對阿里行使否決權。
阿里巴巴究竟在哪裡註冊？答案是英屬開曼群島。值得注意的是，阿里巴巴註冊聲明的聯絡地址之一是加州帕羅奧圖——星門計畫的另一個重鎮。
騰訊：另一個英美精心布局的產物
騰訊的真正大腦是總裁劉熾平。他在北京出生，在英屬香港長大，在美國受教育，先後取得密西根大學、史丹佛大學（星門計畫招募重鎮）電機工程學位，以及西北大學MBA。畢業後先加入麥肯錫——這家因在鴉片危機中扮演不光彩角色而備受爭議的諮詢公司，曾建議普渡製藥如何「加速」奧施康定的銷售、向藥局提供根據過量案例計算的回扣，並因此於2024年12月以6.5億美元和解刑事調查。
劉熾平之後進入高盛，擔任亞洲投資銀行部電信、媒體及科技（TMT）群的營運長。2004年，劉熾平在高盛操刀騰訊IPO時結識馬化騰，隨後離開高盛加入騰訊，擔任首席策略及投資官，主導騰訊的策略、投資、併購及投資人關係。
騰訊的最大股東是南非的Prosus Naspers集團，持股近29%。Naspers在南非種族隔離時期扮演極不光彩的角色。此外，與阿里巴巴的情況一樣，貝萊德及先鋒同為騰訊的重要股東。騰訊的註冊地同樣是開曼群島。
高盛：共同的推手
無論是阿里巴巴還是騰訊，高盛的身影無處不在。高盛不僅投資阿里巴巴，其前副主席J. Michael Evans更擔任阿里巴巴總裁一職至今。高盛前執行長Lloyd Blankfein最近接受英國《每日電訊報》採訪時直言，他「嗅到另一場危機即將來臨」。
高盛同時也是星門計畫的主要財務顧問及融資方。OpenAI的IPO由高盛及摩根士丹利共同承銷，而OpenAI持有星門計畫40%的股份，是其共同創辦人之一。OpenAI董事會成員中不乏與微軟及貝萊德關係密切的人士，而貝萊德旗下的Global Infrastructure Partners正是G7全球基礎設施夥伴關係投資計劃（PGII）的執行主體，該計劃旨在對抗中國的「一帶一路」倡議。
貝萊德近期試圖收購香港長和擁有的53個港口中的43個，但遭中國阻止。這家全球最大資產管理公司管理著超過11兆美元的資產，其中絕大多數為億萬富翁的資金。
結論
本系列文章旨在揭示：社會信用體系的起源並非在中國，事實上中國是阻擋了科技巨蛋對其國家銀行及金融體系發動實質性政變的企圖。2020年中國對馬雲及螞蟻集團的監管打壓，是阻止2008年規模金融危機重演的必要之舉。中國選擇了承受金融市場的暫時倒退，也不願讓螞蟻集團「不受約束」——這與美國放任金融機構逍遙法外形成鮮明對比。
本系列第二部分將深入探討2008年金融危機、當前即將破裂的科技私營信貸泡沫、高盛的關鍵角色，以及星門計畫所代表的新全球秩序。