金融與保險業裁員潮：AI是主因但非唯一元兇，高利率環境持續施壓

週五公布的就業報告令眾多經濟學家跌破眼鏡，原本普遍預期8月不可能新增超過16萬個就業機會，但實際數據卻超出市場預期。然而，在整體就業市場看似強健的同時，部分產業卻持續流失職位，其中包括美國勞工統計局所定義的「金融與保險業」。該產業8月單月就減少了1.1萬個工作機會，今年以來累計更已縮減9.9萬個職位。

人工智慧被視為這波裁員潮的主要驅動因素之一。南卡羅來納大學金融系教授羅伯特·哈特維格（Robert Hartwig）表示，如今保險業對於就業前景的討論，讓他聯想到網路興起初期的情景。他說：「如果時光倒流到1999年，我可能正與《Marketplace》進行一場幾乎一模一樣的訪談。」

哈特維格指出，當年首批線上保險銷售平台問世時，曾引發業界高度恐慌，人們普遍認為傳統保險業務員將遭到淘汰。他表示：「然而30年後的今天，我們仍然擁有保險業務員這個職業。」他認為這項趨勢將會延續下去——或許負責處理小擦撞理賠的理賠人員會減少，因為這類工作AI即可勝任；但哈特維格強調，面對更複雜的理賠情境，產業仍將需要專業人力介入。

他進一步提出一個值得深思的問題：「我們時常聽聞AI在測試沙盒中設法逃逸的情況，保險業者是否有能力針對這類AI脫序行為提供保險保障？」目前這個問題尚無定論，但已有專業人士著手研究，而這些人才正是銀行與保險公司積極招募的對象。

美國經濟研究機構世界大型企業聯合會（The Conference Board）資深美國經濟學家耶蓮娜·舒爾亞提娃（Yelena Shulyatyeva）指出：「需要特殊技能的職位，特別是網路安全領域，仍然需求暢旺。」不過她也提到，銀行內部研究人員的需求已不如以往熱絡——她本人過去便從事這項工作。她坦言：「我觀察到一個趨勢，研究團隊規模正在縮減，因為AI讓少數人力能完成更多工作。」

然而，AI或許並非金融業裁員的唯一罪魁禍首。懷俄明大學法學院院長茱莉·希爾（Julie Hill）自2022年起便密切關注銀行業的人力縮減現象。她指出：「這個時間點恰好與利率攀升相吻合，因此我們認為部分原因應歸咎於利率上調對這些企業利潤空間造成的壓力。」

希爾認為，這種壓力短期內難以緩解，特別是在聯準會可能於本月稍晚再度升息的情況下，銀行業的營運環境恐將持續承壓。