2027年美國員工健保保費恐飆漲9.5%！連四年攀升，可負擔性危機成期中選舉焦點

美國勞工在為2027年選擇公司團體健保方案時，恐怕會感到一陣暈眩。

保費預料將連續第四年飆漲，員工在就醫時的自付費用也將同步攀升。在美國民眾荷包日益吃緊的背景下，這波漲價無疑雪上加霜，也讓「可負擔性危機」成為即將登場的期中選戰的核心議題。

根據保險經紀公司Aon的最新預測，2027年雇主負擔的健保成本將大幅增加9.5%，雖然企業可能會調整福利內容以部分抵銷漲幅，但這項預估與其他顧問公司及業界團體的預測大致吻合。

在經歷多年相對溫和的醫療通膨後，如今雇主正面臨一段長時間的高成本期。背後推升因素包括：美國人就醫頻率增加、癌症等重症治療費用高昂，以及市場對昂貴減肥藥的持續需求等。

Aon美國健保分析主管托多爾・佩內夫（Todor Penev）指出，員工同樣會感受到這波衝擊，因為雇主已用盡多數壓低成本的選項，部分企業不得不採取更激烈的手段。

佩內夫表示：「可負擔性危機是真實存在的，在年度投保期間將會更加明顯。」

員工薪資增幅遠遠追不上保費漲幅

根據KFF於週四公布的《雇主健保福利調查》，今年員工自行負擔的健保保費平均上漲9%，家庭方案保費逼近7,500美元。與此同時，KFF數據顯示，員工的平均加薪幅度僅有3.7%，薪資成長完全追不上醫療通膨速度。

位於路易斯安那州什里夫波特（Shreveport）的OSI Packaging公司，財務長茱莉・伊森（Julie Eason）透露，該公司員工2026年的月保費已從前一年的200美元跳升至300美元。但由於該公司健保計畫僅涵蓋6名員工，公司仍設法維持自付額不變。

這家從事包裝材料與設備經銷服務的公司，於2025年5月才開始提供健保福利，以協助招募人才。伊森表示，OSI雖致力於以低成本提供優質保障，但若明年費用再度飆漲，可能不得不做出艱難抉擇。

不過她強調，若真面臨調漲，將由員工自行決定要調高保費還是提高自付額。「這是他們的醫療福利，讓他們做決定才是對的，」伊森說道。

小企業面臨保費與自付額的兩難

密西根州立大學大學俱樂部（University Club of Michigan State University）人力資源主管黛比・巴羅斯科（Debbie Barosko）也即將面臨艱難決定。她必須決定：究竟要讓30名員工承受2027年近13%的保費調漲，同時維持1,000美元自付額；還是將自付額提高至1,500美元，讓保費增幅縮減至約7%。

事實上，該俱樂部員工今年才經歷過保費調漲9%且自付額翻倍的衝擊，原因是其長期合作的健保業者停止營運。巴羅斯科正權衡維持較低自付額有助於招募人才，但提高自付額則可降低員工與公司的整體支出。

她坦言：「當你一方面調高保費，另一方面卻縮減福利時，無論對員工或雇主來說都很難接受。」

企業陸續停止給付減肥藥

展望明年，員工在選擇及使用健保方案時必須更加留意細節。例如，選擇新設立的「優選網絡」醫師可降低部分負擔；也應再次確認自身常用藥品的自付額是否調漲。

雇主倡議組織「健康商業團體」（Business Group on Health）首席策略長吉姆・溫克勒（Jim Winkler）表示：「方案內容極可能出現變動，員工投入時間了解這些變化對自身的影響，比以往更加重要。」

該組織指出，企業逐步取消給付GLP-1類減肥藥是一大主因，因為這類藥品是推升成本的重要推手。該組織會員以大型企業為主，數據顯示，今年給付減肥藥的企業比例已從2025年的72%降至60%，且尚未聽說有任何企業新加入給付行列。

不過，現在美國民眾取得這些明星減肥藥（包括禮來公司的Zepbound、Foundayo，以及諾和諾德公司的Wegovy）的管道愈來愈多。原廠針對願意自費、不走保險的消費者提供折扣價格，依藥品與劑量不同，價格落在149美元至699美元之間。

「健康商業團體」副總裁瑪格達・魯西諾斯基（Magda Rusinowski）表示：「愈來愈多管道出現，無論是雇主本身或員工，都能在傳統保險給付之外取得這些藥物。」

部分企業正考慮協助員工直接向藥廠或其他通路（例如好市多藥局）購買GLP-1減肥藥。KFF副所長馬修・雷伊（Matthew Rae）指出，企業可透過「健康補貼安排」（Health Reimbursement Arrangements, HRAs）補助員工購藥。

雷伊強調：「雇主最終希望提供員工重視的健保福利，而許多員工將GLP-1藥物給付視為重要的一環。若能找到更低成本的提供方式，雇主勢必會積極採用。」